Съдържание
- Един и същ здравен план спрямо различен здравен план
- Плащане на пълната премия срещу получаване на субсидия, която да ви помогне да платите
- Имайки втори шанс за избор
- Продължителност на покритието
- Гратисен период на плащане с премия
- Кой е Ръководното тяло?
Един и същ здравен план спрямо различен здравен план
Когато изберете COBRA, плащате за продължаване на покритието по точно същия спонсориран от работодателя здравноосигурителен план, който вече имате. Знаете как работи и какво да очаквате. Единствената крива на обучение е да научите кога и как да извършвате плащанията си с премията COBRA.Работодателите трябва да предлагат покритие COBRA за период до 18 месеца и за допълнителни 11 месеца, ако сте инвалид.
Ако изберете здравен план на Obamacare от здравната каса на вашата държава (или извън борсата, където плановете също са съвместими с ACA), ще се откажете от стария си план и ще имате няколко нови плана, от които да избирате. Ще купувате план на индивидуален пазар, за разлика от спонсорирания от работодателя пазар (често наричан негрупова спрямо групова). Така че ще трябва да разберете как работи вашият нов здравен план, ако е различен тип план от вашия стар. Например, ако планът на вашия работодател е PPO, но новият ви план на Obamacare е EPO, ще трябва да разберете как се различават, за да можете ефективно да използвате новия си план.
Ако продължите с настоящия си план по COBRA, знаете, че Вашият лекар ще остане в мрежата, защото не променяте здравния си план. Ако вместо това изберете нов план на Obamacare, ще трябва да се уверите, че вашият лекар е в мрежа с новия ви план, или ще трябва да смените лекарите. Ще трябва да проверите дали вашите конкретни лекарства, отпускани с рецепта, са обхванати от лекарствения формуляр на новия ви план, или може да се наложи да платите от джоба си за тях. Всичко това е вярно, дори ако индивидуалният план, който сте избрали, се предлага от същата застрахователна компания, която е предоставила плана, спонсориран от вашия работодател.
Например, вашият работодател може да има план, предлаган от застрахователя Blue Cross Blue Shield във вашата държава, а вие може да решите да преминете към индивидуален план, предлаган от същия застраховател Blue Cross Blue Shield. Но вашият нов план все още може да бъде напълно различен от стария ви план. Ползите, мрежата на доставчиците, обхванатият списък с лекарства, видът план (HMO, PPO, EPO и т.н.) - всичко това може да бъде много различно между отделния пазар и спонсорирания от работодателя пазар, дори когато разглеждате същата застрахователна компания.
Плащане на пълната премия срещу получаване на субсидия, която да ви помогне да платите
Ако изберете покритие за продължаване на COBRA, вие сами ще платите пълната месечна премия за това покритие, плюс 2% административна такса (имайте предвид, че пълната премия означава частта, която сте платили в допълнение към частта, която работодателят е платил, което е вероятно значителна част от премията). Някои работодатели могат да предложат субсидии, за да ви помогнат да плащате скъпи премии за COBRA, но предлагането е рядко.
Ако се откажете от COBRA и вместо това закупите здравната си застраховка от вашата здравноосигурителна борса, може да имате право на субсидия, която да ви помогне да намалите месечните си премии. Освен това може да имате право на субсидия, за да намалите максимума си от джоба и да намалите приспадането, доплащанията и съзастраховането. Тези субсидии са достъпни само за здравно осигуряване, закупено чрез борса за здравно осигуряване на ACA във вашата държава (ако закупите съвместим с ACA план извън борсата, не можете да получите никакви субсидии).
Всички субсидии се основават на доходите ви. Колкото повече печелите, толкова по-ниска ще бъде вашата субсидия. Ако печелите много, може да нямате право на субсидия. Но ако доходите ви са умерени, вероятно ще се класирате за помощ. Допустимостта на субсидията се простира и в средната класа. Например през 2020 г. четиричленно семейство, което печели малко над 100 000 долара, може да се класира за по-ниски премии.
Имайки втори шанс за избор
Ако отговаряте на условията за COBRA, имате само ограничено време за записване. Часовникът започва да тиктака или в деня, в който получите вашето известие за избори COBRA, или в деня, в който бихте загубили покритие (ако COBRA не беше опция), което от двете настъпи по-късно. Така например, ако покритието ви ще приключи на 30 юни и вашият работодател ви предостави документите за изборите за COBRA на вас на 25 юни, периодът на изборите ви за COBRA ще започне на 30 юни. Но ако не сте получили документите за COBRA до 3 юли, отколкото вашият изборен период за COBRA ще започне на 3 юли.
От тази дата имате 60 дни, за да решите дали искате да изберете COBRA. Ако решите да продължите покритието си с COBRA, ще имате безпроблемно покритие до датата, на която иначе бихте загубили покритие. Така че дори ако се регистрирате на ден 59, ще имате покритие за всички 59 от тези дни (и ще трябва да плащате премии за тези дни, въпреки че те вече са преминали). Ако не действате преди крайния срок, ще загубите шанса си в COBRA - прозорецът за записване е еднократна възможност; не получавате втори шанс.
Ако загубите здравната си застраховка, базирана на работа, ще се класирате за специален период на записване на борсата за здравно осигуряване във вашата държава (или за индивидуален пазарен план, предлаган извън борсата, ако това е ваше предпочитание), независимо дали е възможно продължаването на COBRA за вас (и дори ако изберете COBRA в началото на изборния период, все още имате пълните 60 дни, за да промените решението си и да закупите план на индивидуалния пазар, ако това в крайна сметка е ваше предпочитание). Изборен период COBRA, този специален период за записване е ограничен във времето. Ако обаче пропуснете крайния срок, ще имате втори шанс да се запишете за здравно осигуряване на борсата по време на годишния отворен период за записване всяка есен. Няма отворен период за записване за COBRA.
Продължителност на покритието
COBRA не трае вечно. Той е проектиран като програма, която да ви преведе, докато си осигурите друго покритие. В зависимост от това какъв тип задействащо събитие ви е направило допустими за COBRA, покритието ви за COBRA ще продължи от 18 до 36 месеца. След това ще трябва да намерите друга здравна застраховка.
Можете да се регистрирате за план на Obamacare (индивидуален пазар) за календарна година (на или извън борсата). Ако се регистрирате по време на специален период на записване, можете да преминете към нов план през следващия годишен отворен период на записване. Ако искате да продължите новия си план повече от година и вашият застраховател продължава да го предлага, можете да го подновите. Ако вашият застраховател прекрати плана, ще можете да се запишете за различен план на вашата борса или директно със здравен застраховател, ако предпочитате покритие извън борсата (не забравяйте, че субсидиите не са налични, ако закупите план извън обмен).
Гратисен период на плащане с премия
COBRA не позволява втори шанс. Ако закъснеете с първоначалното си плащане, ще загубите правото си на покритие COBRA и няма да можете да си го върнете. Ако закъснеете с месечно плащане с премия, различно от първото, вашето здравно осигуряване ще бъде отменено този ден. Ако направите плащането си в рамките на 30-дневния гратисен период, покритието ви с COBRA може да бъде възстановено. Ако обаче не извършите плащане в рамките на гратисния период, няма да можете да си върнете здравната застраховка COBRA.
Ако това се случи с вас, наистина ще бъдете обвързани. Загубата на вашето покритие COBRA поради неплащане на вашите премии не означава, че имате право на специален период за записване на здравната каса на вашата държава или извън борсата. Ще трябва да изчакате до есенно отворено записване (от 1 ноември до 15 декември в повечето държави), за да се запишете в план на Obamacare; междувременно ще рискувате да не се осигурите.
Докато застрахователите, които продават здравни застраховки на здравната каса на вашата държава, очакват да бъдат изплащани навреме всеки месец, гратисният период за забавени плащания е по-дълъг от COBRA за някои хора. ACA позволява гратисен период за закъснели плащания към всички здравни планове, продавани на борсите. Обикновено гратисният период е 90 дни, ако вече сте платили премия и отговаряте на условията за авансов данъчен кредит.
Кой е Ръководното тяло?
Плановете COBRA и базираното на работа здравно осигуряване се регулират от Министерството на труда на САЩ. Ако имате сериозен проблем с вашия план COBRA, след като сте следвали процеса на обжалване и жалби на плана, може да се окажете в контакт с Министерството на труда в опит да разрешите проблема.
Здравните планове, продавани на борсата за здравно осигуряване на вашата държава, се регулират от всяка държава. Ако имате значителен проблем със здравния си план, базиран на обмен, след като следвате процеса на обжалване и жалби по плана, може да се окажете в контакт със застрахователния департамент или комисионер по застраховането на вашата държава, за да разрешите проблема.
- Дял
- Флип
- електронна поща
- Текст