Съдържание
- Как даден план запазва статуса на дядо
- Планове за бабушки: Не е същото като плановете за дядо
- Регламенти на ACA
- Необходимо ли е плановете на дядо да останат в сила?
- Когато вашият план за дядо е прекратен
Хората с осигуряване на баба могат да добавят зависими лица към плана си, а работодателите със здравни планове за баби могат да добавят нови служители към плана. Самите планове обаче не са на разположение за закупуване от 2010 г. насам, освен ако работодател с план за дядо не получи подобен (или по-добър) план, издаден от друг застраховател.
Въпреки че плановете за дедове не трябва да отговарят на много от разпоредбите на ACA, те все още се считат за минимално необходимо покритие. В повечето държави вече няма наказание за липса на минимално съществено покритие, но има множество квалифициращи събития, които ще позволят на човек да се запише в съвместим с ACA план на индивидуалния пазар, стига да е имал минимално основно покритие преди това до квалификационното събитие. Дядовите планове отговарят на това изискване. Големият работодател, предлагащ план за деда, е в съответствие с мандата на работодателя, стига покритието да е достъпно за служителите и да осигурява минимална стойност.
Как Obamacare промени здравното осигуряване?
Как даден план запазва статуса на дядо
За да запази статуса на внуци, здравният план не може да прави промени, които водят до значително намаляване на обезщетенията или увеличаване на споделянето на разходите за записалите се.
Когато се вземат предвид разходите за записване, увеличението на премиите не се взема предвид.Но работодателите не могат да намалят процента от премиите, които плащат от името на своите работници, с повече от 5 процентни пункта. Така например, ако работодател предлага план за деда и плаща 75% от премията - като служителите плащат останалите 25% - работодателят може да намали собствения си дял от премиите до 70%, но не под този. Ако работодателят започне да плаща само 50% от премиите, планът ще загуби статута си на дядо.
За да запази статуса на план за деда, работодателят не може значително да намали процента от общите премии, които работодателят плаща за плановете на служителите.
Федералните разпоредби бяха актуализирани през 2010 г., за да се изясни какво би причинило и какво не би довело до загуба на статута на здравен план. Плановете могат да добавят предимства, да увеличат премиите, да наложат умерени увеличения за споделяне на разходите, а работодателите дори могат да закупят покритие от различен застрахователна компания (самоосигуряващите се планове могат също така да сменят администраторите си от трети страни), като същевременно запазват статуса си на внучен план.
Това обаче важи само докато новият план не води до намаляване на обезщетенията или значително увеличаване на споделянето на разходите за записалите се.
Ако здравният план намали обезщетенията, увеличи процента на съзастраховане, увеличи доплащанията и / или франшизите над допустима сума или добави лимит (или наложи по-ниска граница) към общата сума, която здравният план ще плати, планът ще загуби своето дядо статус.
Планове за бабушки: Не е същото като плановете за дядо
Плановете за бабушки се различават от плановете за дядо. Grandmothered планове са тези, които влязоха в сила след 23 март 2010 г., но преди края на 2013 г. В някои щати те трябваше да влязат в сила преди края на септември 2013 г. (тъй като откритото записване за планове, съвместими с ACA, започна за първи път на 1 октомври, 2013).
Подобно на плановете за внуци, плановете за бабушки са освободени от много от регламентите на ACA, въпреки че те трябва да отговарят на повече разпоредби, отколкото плановете за дядо.
Въпреки че плановете за внуци могат да останат в сила за неопределено време, докато отговарят на изискванията за запазване на статуса на внуци, в момента плановете за баба имат право да останат в сила до края на 2021 г. Това може да бъде удължено в бъдещи насоки, тъй като разширенията имат се издават всяка година досега. В закона обаче няма нищо, което да позволява плановете за баба да продължат да съществуват неограничено по начина, по който плановете на бабите.
Регламенти на ACA
Съществуват разпоредби на ACA, които не се прилагат за плановете на баба. Но има и други, които те трябва да следват.
Дядо планове не са изисква да:
- покрийте превантивните грижи безплатно
- покриват основни ползи за здравето
- гарантират правото на член да обжалва решение за покритие или иск
- спазвайте процеса на преглед на ставката на ACA за увеличение на премиите
- крайни годишни ограничения на основните ползи за здравето на индивидуалния пазар
- обхващат съществуващи условия на индивидуалния пазар
Въпреки че плановете за облекчение не са задължени да покрият съществени ползи за здравето, те не могат да налагат доживотни ограничения върху всички съществени ползи за здравето, които покриват. Спонсорираните от работодателите планове за внуци трябваше постепенно да премахнат годишните ограничения на обезщетенията до 2014 г.
От друга страна, планове за внуци са изисква да:
- позволяват на зависимите да останат в плана до 26-годишна възраст (ако приемем, че на зависимите се предлага покритие)
- не отменя произволно покритието
- спазват съотношението на медицинските загуби на ACA, като харчат по-голямата част от премиите за медицински разходи
- да не налагат доживотни ограничения върху каквито и да било съществени ползи за здравето, които те предлагат (като се има предвид, че не се изисква плановете на внуците да предлагат основни ползи за здравето)
- предоставят на записалите се резюме на предимствата и покритието
Имайте предвид, че правилата за съотношението на медицинските загуби не се прилагат за самоосигуряващите се планове. А плановете за много големи групи често се самоосигуряват.
Необходимо ли е плановете на дядо да останат в сила?
Въпреки че плановете на внуците да останат в сила за неопределено време, няма нищо, което да казва, че те са длъжни да го правят. Физическите лица и работодателите могат да изберат да преминат към покритие, съвместимо с ACA, а застрахователите могат да изберат да прекратят плановете, предоставени на дядо.
Особено на индивидуалния пазар, където новите регистрирани (с изключение на новите зависими лица) не са в състояние да се присъединят към плановете на внуците от 2010 г., плановете на внуците стават по-малко привлекателни за застрахователите с течение на времето. Рисковият пул се свива, тъй като хората преминават към други планове, но няма нови участници, които да могат да се присъединят към плана за дядо.
Съществуващият рисков фонд изпитва бавно влошаващо се здравословно състояние, тъй като кандидатите остаряват и развиват здравословни условия. С течение на времето това прави по-вероятно застрахователят да избере да прекрати своите планове за дядо и вместо това да премине регистрираните към планове, съответстващи на ACA (регистрираните в тази ситуация също имат възможност да изберат свой собствен план, или от съществуващия си застраховател, или от друг застраховател).
В крайна сметка поддържането на индивидуални пазарни планове за дедове става неефективно за застрахователите.
Когато вашият план за дядо е прекратен
Ако вашият план за дядо е прекратен от работодателя или здравния ви застраховател, бъдете сигурни, че ще имате възможност да се запишете в нов план. Ако вашият работодател прекрати план за дядо, вероятно ще го замени с нов план (който трябва да отговаря напълно на приложимите правила на ACA за големи или малки планове, спонсорирани от работодателя, в зависимост от размера на бизнеса).
Квалификационно събитие: Подновяването или прекратяването на план преди ACA предизвиква специален период на записване
В противен случай загубата на спонсорирано от работодателя покритие е квалифициращо събитие, което ви позволява специален период на записване, през който можете да закупите собствен план на индивидуалния пазар, или чрез борсата, или директно чрез застраховател (имайте предвид, че субсидиите за премии са само налични в борсата).
Ако вашият индивидуален пазарен план е прекратен, той задейства същия специален период на записване. Застрахователите, които прекратяват цял блок бизнес, обикновено планират прекратяването за края на годината.
Това означава, че записалите се могат просто да изберат нов план по време на отворено записване, което се случва всяка есен от 1 ноември до 15 декември (някои щати имат удължен прозорец, но това е периодът на записване, който се прилага в повечето държави).
Регистрираните обаче също имат възможност да изберат нов план точно до 31 декември и новият им план все още ще влезе в сила на 1 януари (правилата за влизане в сила са различни, когато задействащото събитие е загубата на покритие).
Специалният период за записване продължава още 60 дни през новата година (или след датата на загубата на покритие, ако това се случи през друго време на годината).
Ако все пак се регистрирате преди стария план да приключи, ще имате безпроблемно покритие, стига последният ден на покритие по стария план да е последният ден от месеца.
Ако използвате специалния период за записване след приключване на плана за деда, ще се озовете без здравна застраховка поне месец преди новият ви план да влезе в сила.
Специално записване на индивидуален пазар, ако вашият план преди ACA се подновява
Също така си струва да се отбележи, че има специален период на записване на индивидуалния пазар (на или извън борсата), ако имате здравен план с не-календарна година, който се подновява във време, различно от 1 януари и предпочитате да преминете към нов план (ако планът се поднови на 1 януари, записалите се могат просто да използват редовния отворен период за записване за планове, съвместими с ACA, с покритие в сила от 1 януари).
Дядовите планове често имат дати за подновяване извън календарна година. Това поставя хората в неравностойно положение, ако имат един от тези планове и получат увеличение на процента на обновяване в средата на годината (когато не е отворено записване на съвместим с ACA индивидуален пазар).
Министерството на здравеопазването и хуманитарните услуги на САЩ (HHS) създаде специален период за записване, който се прилага в този случай. Ако вашият план за подновяване се подновява в средата на годината, можете да изберете да го подновите или да изберете да преминете към нов план на съвместимия с ACA пазар.
Преди да изберете просто да подновите своя план за дядо, разумно е да проверите дали има по-добри опции на пазара, съвместим с ACA. Ако имате план, предоставен от вашия работодател, все още можете да изберете да пазарувате, но няма да имате право на субсидии за премия, за да компенсирате разходите за план, който купувате сами - това е толкова, колкото работодателят- спонсорираният план е достъпен и осигурява минимална стойност.
Дума от Verywell
Не забравяйте да проверите дали отговаряте на условията за субсидии за премии, ако закупите свой собствен план в здравноосигурителната борса във вашата държава. Допустимостта на субсидията се простира и в средната класа. Самотен човек може да отговаря на условията за субсидии с доход (специфичен за ACA модифициран коригиран брутен доход или MAGI) до $ 49 960 през 2020 г., а четиричленно семейство може да се класира за субсидии с доход от $ 103 000 през 2020 г. Субсидиите не са на разположение за планове за дядо, така че преминаването към нов план може да доведе до по-стабилно покритие с по-ниска нетна премия.
MAGI и Medicaid: Какво е от значение за допустимостта