Съдържание
Независимо дали сте нов в Medicare или искате да промените плана си по време на Отворения период за записване на Medicare (15 октомври - 7 декември), трябва да вземете важно решение. Оригиналният Medicare или Medicare Advantage е правилният избор за вас? За да разберете избора си, трябва да разберете какКак се различават
Оригиналният Medicare се отнася до част A и част B, частите на Medicare, които са създадени за първи път с измененията на социалното осигуряване от 1965 г. Често се смята за традиционна Medicare. Програмата се управлява от федералното правителство за разлика от частните застрахователни компании.
С прости думи, Част А обхваща стационарни грижи, които получавате в болница, квалифицирани медицински сестри (SNF) остават след стационарна болница, хосписни грижи независимо от местоположението ви и ограничен брой здравни услуги в дома.
Част Б обхваща почти всичко останало - от посещенията на Вашия лекар до кръвни изследвания до процедури и рентгенови лъчи. Въпреки че ограничен брой лекарства са обхванати от част Б, Original Medicare обикновено не предлага покритие на лекарства извън болницата. Хората ще трябва да потърсят отделен план за лекарства по част D, за да обхванат своите лекарства.
Medicare Advantage (Част В) възниква едва преди Закона за балансирания бюджет от 1997 г. За първи път е известен като Medicare + Choice, преди да се превърне в програмата, която познаваме днес. Част В обхваща всичко, което правят Част А и Част Б, но може да предложи и допълнителни предимства. Някои планове за Medicare Advantage включват и обезщетения за лекарства по част D.
Medicare Advantage се управлява от частни застрахователни компании, а не от федералното правителство. В опит да намали разходите от доверителния фонд Medicare, правителството се опита да прехвърли разходите за грижи към частния сектор. Застрахователните компании сключват договор с правителството да участват в програмата Medicare Advantage и правителството плаща на плана месечна стипендия за всеки бенефициент, който се регистрира. Тази сума ще зависи от тяхното здраве и рискови фактори. Застрахователната компания харчи тези пари, както намери за добре.
Трябва ли да изберете Original Medicare или план Medicare Advantage?
Плюсове на оригиналната Medicare
Повече от 59 милиона души бяха на Medicare през 2018 г. Четиридесет милиона от тези бенефициенти избраха Original Medicare за своите здравни нужди.
Достъп до по-широка мрежа от доставчици: Original Medicare има национална мрежа от доставчици. Най-доброто от всичко е, че тази мрежа не е ограничена в зависимост от това къде живеете така, както е с Medicare Advantage. Всичко, което трябва да направите, е да изберете лекар, който приема Medicare. Ако намерите лекар, който също приема назначение, което означава, че те също се съгласяват с Графика за таксите за Medicare, който се издава всяка година, дори по-добре. Това означава, че те могат да ви предложат безплатно превантивни услуги и не могат да ви таксуват повече от препоръчаното от Medicare.
Имайте предвид, че ще има лекари, които приемат Medicare, но не приемат назначение. Те могат да ви таксуват ограничителна такса за определени (и дори всички) услуги до 15% повече, отколкото препоръчва Medicare. За да намерите доставчик на Medicare във вашия район, можете да проверите Physician Compare, търсачка, предоставена от Центровете за Medicare и Medicaid Services.
Възможност за допълване с план Medigap: Докато повечето хора получават безплатно премии по част А (стига те или съпругът им да са работили 10 години в данъчно облагана от Medicare заетост), на всеки се начислява премия по част Б въз основа на годишния им доход. Има и франшизи, съзастрахования и доплащания, които трябва да се вземат предвид. За всяка хоспитализация част А таксува съзастраховане, а за извънболнична помощ част Б плаща само 80% за всяка услуга, оставяйки ви да плащате 20% от джоба си.
Тези разходи могат бързо да се увеличат, особено ако някой има хронично медицинско състояние или е диагностицирано с ново заболяване. Ето къде може да влезе в действие план за добавка Medicare, известен също като план Medigap. Тези планове за добавки не покриват пряко здравните грижи, но помагат за изплащане на всички разходи, които оригиналната Medicare оставя на масата, т.е. франшизи, съзастраховане, доплащания и дори спешна помощ в чужда държава. За да намерите налични планове във вашия район, посетете Medicare.gov. Имайте предвид, че нямате право да имате план Medigap едновременно с план Medicare Advantage.
Допустимост за програми за спестяване Medicare: Планът Medigap може да не е достъпна опция за всички. За хората, които се борят да платят за Original Medicare, спестяващите програми на Medicare също могат да помогнат. Налични са четири плана, които могат да ви помогнат да платите вашите премии по част А, както и вашите приспадания по част Б, съзастраховане, доплащания и премии. Федералното правителство ще разгледа годишния ви доход и активите ви, за да определи допустимостта за тези програми. Обърнете се до държавния офис на Medicaid или се обадете на 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048), за да кандидатствате. Можете също да изтеглите приложение онлайн. Важно е да се отбележи, че само хора в Original Medicare отговарят на условията за тези програми.
Плюсове на Medicare Advantage
Близо 20 милиона американци, една трета от всички бенефициенти на Medicare, бяха записани в план Medicare Advantage през 2018 г.
Опции за разширено покритие: Често изненадва хората, че Original Medicare може да не плаща за всичко, от което се нуждаете. Общите предмети и услуги, от които много хора се нуждаят с напредването на възрастта, т.е. коригиращи лещи, протези, слухови апарати и дългосрочни грижи в старческия дом, не са обхванати. От друга страна, плановете Medicare Advantage могат да добавят допълнителни ползи към своите планове. Традиционно това включва услуги, които са пряко свързани със здравето. През 2020 г. Центровете за Medicare и Medicaid Services ще разширят тези обезщетения, за да включат елементи, които може да не са пряко свързани със здравето, но биха могли да повлияят на здравето на някого. Например, някои планове на Medicare Advantage могат да предлагат услуги за споделяне, за да привлекат хората към лекар срещи или може да удължи услугите за доставка на храна у дома. Тези по-нови предимства ще се прилагат за хора с определени хронични заболявания.
Спешна помощ в чужда държава: Едно допълнително предимство, което си струва да се отбележи, е спешната помощ в чужда държава. Оригиналът Medicare покрива спешна помощ, получена по границите на САЩ, на круизни кораби в рамките на шест часа от пристанището в САЩ и за директно пътуване между Аляска и континенталната част на САЩ, но пътуванията в чужбина иначе не са покрити. Плановете Medicare Advantage могат да разширят обхвата като едно от допълнителните им предимства. В този случай плановете на Medigap могат също да добавят покритие за спешна помощ при пътуване в чужди страни. Бенефициентът ще трябва да реши дали Original Medicare с план Medigap или план Medicare Advantage само ще им предложи по-добро покритие за нуждите им от пътуване.
Максимални граници на разходите извън джоба: Законът за достъпни грижи изискваше частните здравни планове да определят лимити на разходите, които не се предлагат. Това трябваше да обезсърчи частните застраховки да се възползват от техните бенефициенти. За плановете на Medicare Advantage тези лимити са определени на $ 6700 за услуги в мрежата, когато сте на план за организация за поддържане на здравето (HMO) и $ 10,000 за услуги в мрежата и извън мрежата, взети заедно, когато сте в организация с предпочитан доставчик ( PPO) план. Месечните премии са изключени от тази сума, както и всички услуги, които не биха били покрити от Original Medicare. За съжаление това означава, че всички разходи за допълнителни обезщетения не се зачитат за вашата граница. Разходите за лекарства с рецепта, дори ако са включени във вашия план Medicare Advantage, също се разглеждат отделно. След като похарчите пълната сума за джобни разходи, вашият план Medicare Advantage ще бъде отговорен за всички допълнителни разходи през останалата част от годината. Оригиналната Medicare няма лимит за харчене.
Правейки избор
Не си мислете, че не сте готови да плащате премии по част Б, само защото сте в Medicare Advantage. Ще продължите да плащате премии по част Б и можете също така да плащате месечна премия за вашия план Medicare Advantage, въпреки че някои планове са без премии.
Може да искате да избирате между Original Medicare и Medicare Advantage по финансови причини, но може да помислите и за достъп до определени здравни услуги. Важното е да разберете разликите между всеки тип Medicare, преди да се ангажирате с план за следващата година. Не забравяйте, че винаги можете да преминете към друг план по време на отворено записване в Medicare през следващата година.
| Плюсове и минуси на оригиналното Medicare срещу Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Оригинален Medicare | Medicare Advantage | |
| Спешна помощ в чужда държава | Много ограничен (Разширено с план Medigap) | Ограничен |
| Планове за спестяване на Medicare | Допустими | Не отговаря на условията |
| Планове Medigap | Позволен | Не е позволено |
| Мрежа | Широко | Тесен |
| Без джобна капачка | Не | Да |
| Допълнителни предимства | Не се предлага | Предлага се |
Таблицата по-горе очертава плюсовете и минусите на всеки план. Имайки предвид тези фактори, изберете плана, който най-добре отговаря на вашите нужди.
Дума от Verywell
Оригиналните Medicare и Medicare Advantage имат своите силни и слаби страни. Разбирането как тези планове работят и как те са различни ще ви помогне да изберете плана, който работи най-добре за вас. Ако установите, че избраният от вас план не работи във ваша полза, винаги можете да направите промяна по време на отвореното записване в Medicare през следващата година.