Съдържание
Разходите извън джоба могат да бъдат обезпокоителни, особено ако сте диагностицирани със сериозно заболяване или имате хронично медицинско състояние. Такива разходи могат да отклонят фокуса от получаването на подходяща медицинска помощ. За съжаление има много хора, както застраховани, така и неосигурени, които ще се откажат от необходимите здравни грижи, които не могат да си позволят. Данни от проучване на Gallup-West Health за 2019 г. показват, че всеки четвърти човек пропуска медицинско лечение поради разходи и 45% от хората се страхуват от фалит, ако трябва да имат здравна криза.Колкото и да се изтъква, че Medicare е достъпна, все пак може да струва скъпо. Годишните франшизи, месечни премии, съзастраховане и доплащания се събират. За щастие, Medicare има лимити за определени разходи, дори ако те не са толкова, колкото бихте се надявали.
Планове за предимство на Medicare
Можете да изберете да се запишете в Original Medicare (част A и част B), управлявана от федералното правителство, или Medicare Advantage (част C), управлявана от частни застрахователни компании с регулаторни изисквания, определени от федералното правителство. Всичко, което Original Medicare обхваща, също е обхванато от Medicare Advantage, въпреки че Medicare Advantage може също да добави допълнителни предимства за услуги, които Original Medicare не покрива.
Ако решите да се запишете в план Medicare Advantage, можете да плащате месечна премия за този план, но все пак ще бъдете готови да плащате премии по част Б на правителството, $ 144.60 до $ 491.60 през 2020 г. според вашите доходи. , доплащане и подлежащи на приспадане суми обаче ще бъдат определени от вашия здравен план. Можете да благодарите на Закона за достъпни грижи за изискването на частни здравни планове, включително планове на Medicare Advantage, за да се определят лимити за харчене всяка година. Това пречи на застрахователните компании да спечелят здравето ви.
Центровете за Medicare и Medicaid Services определят максимален лимит за джоб (MOOP) за грижи в зависимост от вида на Medicare Advantage план, който имате. Тези ограничения не са произволни. Те отразяват 95-ия процентил от прогнозираните разходи за услуги на Medicare от бенефициерите през дадена година.
- За плановете на организацията за здравна поддръжка (HMO) MOOP е определена на $ 6700 за всяка грижа, която получавате в мрежата. Няма ограничение на разходите извън мрежата.
- За плановете за предпочитана организация на доставчици (PPO) MOOP е определен на 6700 щатски долара за грижи в мрежата и 10 000 щатски долара за грижи в и извън мрежата, взети заедно.
- За частни планове за услуга (PFFS), комбинираният MOOP е 6700 $.
Всеки застраховател има възможност доброволно да намали този лимит, за да намали финансовата тежест за своите бенефициенти. Това може да бъде тактика за привличане на повече хора, които да се запишат в плановете си.
Не всички разходи от джоба са включени в MOOP. MOOP включва само услуги, покрити от Original Medicare. Това означава, че допълнителните предимства, предлагани от някои планове Medicare Advantage, може да не бъдат взети под внимание. Също така, всички пари, похарчени от джоба за лекарства с рецепта, се разглеждат отделно и няма да бъдат включени в MOOP на плана.
Част D Планове за рецепта
Според Центровете за услуги по Medicare и Medicaid Medicare част D е похарчила 159,4 милиарда долара, а Medicare част Б е похарчила 30,4 милиарда долара за лекарства, отпускани по лекарско предписание през 2017 г. През 2018 г. разходите за лекарства, отпускани с рецепта, са се увеличили с 2,5% спрямо предходната година, до 335 милиарда долара. Тъй като разходите за лекарства нарастват по-бързо от инфлацията, бенефициентите на Medicare се стремят да намалят разходите си от джоба.
Независимо дали сте на самостоятелен план за лекарства по лекарско предписание Medicare Part D или план Medicare Advantage, който включва покритие по част D, наричан още план на MAPD, има ограничения за разходите, които трябва да разберете:
- Първоначално ограничение на покритието: Това е сумата, която ще похарчите, преди да достигнете разликата в покритието („дупката за понички“) в покритието на вашето лекарство. Това включва колко изразходвате за вашето приспадане, съзастраховане и доплащане, както и колко Medicare плаща за вашите лекарства. За 2020 г. тази сума е определена на 4020 долара. След като достигнете първоначалния лимит на покритие, ще платите 25% за всяко от вашите лекарства, отпускани по лекарско предписание, дори ако до този момент сте платили много по-малко.
- Истински праг извън джоба (TrOOP): Сумата, която харчите, преди да излезете от разликата в покритието, е определена на 2300 щатски долара през 2020 г. Това включва всички съзастрахования и доплащания, които плащате за маркови или генерични лекарства, отстъпки на производители с марка, фармацевтични субсидии с марка или плащания за вашите лекарства, направени от Програми за подпомагане на СПИН, Индийската здравна служба или Държавна програма за фармацевтична помощ (SPAP). За разлика от първоначалния лимит на покритие, той не включва сумата, която Medicare плаща за вашите лекарства. Първоначалният лимит на покритие и този лимит на пропастта на покритието заедно се добавят към TrOOP, който е 6 350 $ за 2020 г. След като достигнете TrOOP, имате право на катастрофално покритие, при което разходите ви намаляват до 3,60 $ за генерични лекарства и 8,95 $ за маркови лекарства.
Не всички лекарства ще бъдат отчетени за тези ограничения от джоба. Всички лекарства трябва да бъдат изброени във формуляра на вашия план и ако не са, те трябва да бъдат одобрени от вашия план при определяне на покритието. Откъде имаш лекарства си също има значение. Вашите лекарства не могат да бъдат закупени от чужда държава. По-конкретно, те трябва да бъдат закупени в една от мрежовите аптеки на вашия план Medicare или трябва да има одобрена от политиката причина да използвате аптека извън мрежата.
Оригинален Medicare
По-голямата част от бенефициентите получават безплатно премии по част А. В този случай те или техният съпруг са внесли в системата с 10 или повече години (40 или повече тримесечия) на данъчно облагане от Medicare. Тези, които не са платили достатъчно данъци, ще плащат скъпи премии от 252 долара на месец през 2020 г. за тези, които са работили от 30 до 39 тримесечия и 458 долара за тези, които са работили под 30 тримесечия. Престоят в болница ще струва $ 1 408 за всеки 60-дневен период на обезщетение и $ 352 на ден за дни от 61 до 90, макар че се надяваме, че никой не изисква хоспитализация толкова дълго. Престоите за рехабилитация в квалифицирано сестринско заведение се покриват безплатно през първите 20 дни, но след това струват $ 176 на ден за престой до 100 дни. След това всички разходи са отговорност на бенефициента.
Покритието по част Б има приспадане годишно от $ 198 през 2020 г. и месечните премии варират от $ 144.60 до $ 491.60 в зависимост от доходите ви. Ако Вашият лекар приеме назначение, което означава, че се съгласява с годишния График на таксите за Medicare, повечето превантивни скринингови тестове ще бъдат безплатни за Вас. В противен случай Medicare покрива 80% от разходите, оставяйки ви да платите 20% съзастраховане по част Б.
За съжаление, Original Medicare няма ограничение на разходите от джоба. Това не означава, че няма начин да се спести. Можете да се възползвате от план за добавки Medicare, известен също като план Medigap, който може да плати някои от тези разходи вместо вас. В много случаи месечните премии по плана Medigap ще бъдат далеч по-малко от общия размер на франшизите, съзастраховането и доплащанията, които бихте платили през годината. Можете също така да отговаряте на условията за една от четирите програми за спестяване Medicare. Ако отговаряте на критериите за доходите и активите, може да не е необходимо да плащате за премии по част А и част Б, съзастраховане, доплащания, приспадане и премии.
Слово от Verywell
Здравните грижи са скъпи и Medicare не прави изключение. Центровете за Medicare и Medicaid Services имат за цел да намалят тежестта на тези разходи чрез определяне на лимити за планове за лекарства с предписание Medicare Advantage и Medicare Part D. Ограничението на разходите ви ще се определя от вида на плана, който сте избрали, така че избирайте разумно.