Съдържание
- Първо, намерете своя коефициент на съзастраховане
- След това намерете цената на вашата грижа
- И накрая, изчислете вашата съзастраховка
- Примери
- Фактори, влияещи върху вашата сума по съзастраховане
Тъй като самоучастията и доплащанията са фиксирани суми, не е необходима много математика, за да разберете колко да платите. Доплащане от 30 долара за попълване на рецепта или посещение на лекар ще ви струва 30 долара, независимо колко е била общата сметка за рецептата или посещението в офиса. Вашата здравна застраховка взема останалата част от раздела (имайте предвид, че това обикновено се прилага само ако използвате доставчик в мрежата и изпълнявате всички изисквания за предварително разрешение, които вашият застрахователен план има).
Обаче изчисляването на вашето здравноосигурително плащане е по-сложно. Тъй като съзастраховането е процент от общите разходи за услугата, вие ще дължите различно количество съзастраховане за всяка услуга, която получавате. Ако здравната услуга, която сте получили, е евтина, съзастраховането ви няма да бъде много. Ако обаче здравната услуга беше скъпа, вашата съзастраховане може да се окаже в размер на стотици или дори хиляди долари (в най-висок клас вашата съзастраховане ще бъде ограничена от максималния изход от вашия джоб).
Трябва да разберете как да изчислите плащането си по съзастраховане по здравно осигуряване, така че да знаете колко ще дължите за съзастраховане и да можете да изчислите бюджета си за това.
Първо, намерете своя коефициент на съзастраховане
Ще трябва да намерите коефициента си на съзастраховане за вида грижа, която получавате. Би трябвало да можете да намерите това в Обобщението на предимствата и покритието, което сте получили, когато сте се записали във вашия здравен план. Понякога можете дори да го намерите в здравноосигурителната си карта.
Бъди внимателен; в някои здравни планове съзастраховането може да бъде същият процент, без значение какъв тип услуга получавате. Например 30% съзастраховане за хоспитализация и 30% съзастраховане за специални лекарствени рецепти. В други здравни планове може да имате нисък процент на съзастраховане за някои услуги и по-висок процент за други видове услуги. Например, можете да имате 35% съзастраховане за хоспитализация, но само 20% съзастраховане за операция в амбулаторен хирургичен център.
След това намерете цената на вашата грижа
След като разберете коефициента си на съзастраховане, трябва да определите общите разходи за получената здравна услуга. Ако използвате доставчик в мрежата, вашият здравен план вече е договорил отстъпки от този доставчик. Изчислете плащането на вашето здравноосигурително съзастраховане въз основа на намалената ставка, а не на стандартната ставка, начислявана на хора, които не принадлежат към вашия здравен план. Намерете тази отстъпка в мрежата в вашето Обяснение на предимствата (EOB), посочена като „разрешена сума“ (EOB ще покаже и сумата, която доставчикът е таксувал, която обикновено ще бъде по-висока от разрешената сума).
Ако все още не сте получили здравната услуга, няма да имате EOB за проверка. Можете да опитате да попитате вашия медицински доставчик или здравен застраховател каква е тарифата в мрежата за тази конкретна услуга. Но знайте, че понякога просто няма да можете да получите точна оценка на общите разходи за вашето лечение предварително, било защото информацията се счита за поверителна (като част от мрежовите преговори между застрахователя и медицинския доставчик) или защото медицинският доставчик няма да знае предварително какви точно услуги трябва да бъдат извършени.
Ако това е основна услуга, която не се различава в отделните случаи (MRI например), болницата или лекарският кабинет трябва да могат да ви дадат обща цена предварително. Но ако имате хирургична процедура, лекарят може да не знае точно какво ще бъде включено, докато всъщност не направи операцията. Можете да бъдете сигурни, че максималният размер на вашия здравен план ще започне, ако сметката стане значителна, но ако максимумът ви не е изпълнен, сумата, която ще трябва да платите в съзастраховане, може да бъде предмет да се промени.
И накрая, изчислете вашата съзастраховка
За да изчислите съзастраховането, което дължите, първо ще преобразувате процентната си цифра в десетична цифра, като преместите десетичната точка две интервали вляво по следния начин:
Процент: | Съответстваща десетична фигура: |
15% | 0.15 |
20% | 0.20 |
25% | 0.25 |
30% | 0.30 |
35% | 0.35 |
40% | 0.40 |
45% | 0.45 |
50% | 0.50 |
Сега умножете тази десетична цифра по общите разходи за здравни услуги:
Степен на съзастраховане (като десетична цифра) X общи разходи = съзастраховане, което дължите.
Примери
Здравният план на Antoine изисква 20% споделяне на разходите, за да попълни рецепта. Общата му цена по рецепта е 150 долара.
0,20 X 150,00 $ = 30,00 $
Степен на съзастраховане X общи разходи = съзастраховане, което Антоан дължи.
Антоан дължи 30 долара съзастраховане за тази конкретна рецепта.
Здравният план на Kinsey изисква 35% споделяне на разходите за хоспитализации. Общите разходи за престоя й в болница, след като тя си плати самоучастието, са $ 12 850,00
0,35 X 12 850 $ = 4497,50 $
Степен на съзастраховане X общи разходи = съзастраховане, което Кинси дължи.
Kinsey ще дължи $ 4497,50 в такси за съзастраховане за хоспитализацията си, в допълнение към сумата на самоучастието си (това се предполага, че все още не е изпълнила максималния си джобен максимален здравен план).
Фактори, влияещи върху вашата сума по съзастраховане
Не забравяйте, че трябва да платите и самоучастието си. При някои здравни планове ще трябва да платите цялата франшиза, преди здравният ви план да започне да плаща част от разходите за вашата непрофилактична грижа. Едва след като изплатите пълната си франшиза, ще споделяте разходите за вашата грижа със здравния си план, като плащате съзастраховане.
Ако имате наистина голяма сметка за здравеопазване, максимумът ви от джоба може да започне и да ви предпази от част от разходите. След като самоучастията, доплащанията и съзастраховането, които сте платили тази година, достигнат максимума от джоба си, вашите изисквания за споделяне на разходите са готови за годината. Вашият здравен план поема 100% от разходите за покритата ви грижа в мрежата през останалата част от годината. Не трябва да плащате отново съзастраховане, доплащане или самоучастие до следващата година ... обикновено.
През 2020 г. всички не-бабушки, не-бабушки планове трябва да имат максимуми от джоба, които не надвишават 8 150 долара за едно лице и 16 300 долара за семейство (тези горни граници ще се увеличат до 8 550 и 17 100 долара през 2021 г. ). Но много планове имат максимални стойности, които са доста под тези граници.
Благодарение на Закона за достъпни грижи, повечето превантивни грижи трябва да бъдат покрити от вашата здравна застраховка, без да се изисква съзастраховане, доплащане или дори самоучастие. Това означава, че няма да се налага да плащате съзастраховане за неща като годишния ви физически изпит, годишната мамография и рутинните имунизации. Въпреки че може да изглежда, че превантивната грижа е безплатна, не е така. Вместо това разходите за тази превантивна грижа са включени във вашата месечна здравноосигурителна премия, независимо дали всъщност използвате грижите или не.