Съдържание
- ACA не е отменен или заменен и съдебният процес не засяга записването в планове за 2020 г.
- Не се прилага индивидуално мандатно наказание (в повечето държави)
- Останалата част от ACA остава в сила
- Средните премии са предимно равни за 2020 г., но средните премии за сравнение намаляват в повечето държави
- Промените, които бяха приложени за 2018 г., продължават да се прилагат
- Повишена наличност на краткосрочни планове
- Голяма група, Medicare и Medicaid
Забележка: Тази дискусия се отнася най-вече за индивидуално пазарно здравно осигуряване. Въпреки че само малка част от населението на САЩ има индивидуално покритие на пазара, именно тук са насочени по-голямата част от заглавията, тъй като пазарът е най-засегнат от Закона за достъпни грижи.
[Ако получите вашето здравно осигуряване от вашия работодател, той ще предостави подробности за всички промени за следващата година. И ако имате държавна здравна застраховка (Medicare или Medicaid), ще получавате съобщения или от щата или федералното правителство, или от застрахователя, който управлява покритието ви (Medicare Advantage, Medigap, Medicare част D, или частна Medicaid план за управлявани грижи).]
ACA не е отменен или заменен и съдебният процес не засяга записването в планове за 2020 г.
Въпреки постоянно присъстващите заглавия за здравеопазването, повечето от предложените промени са изсъхнали на лозата. Усилията на GOP за отмяна на големи части от ACA през 2017 г. бяха неуспешни и различни ръководени от демократите усилия за подобряване на ACA също спряха.
Съществува продължаваща съдебна заплаха за ACA. През декември 2019 г. решение на апелативен съд по делото Тексас срещу САЩ / Азар отхвърли ACA. Ищците по делото са 18 държави, ръководени от GOP. И делото се защитава предимно от водени от демократите държави, тъй като Министерството на правосъдието на САЩ отказа да защити ACA.
Искът се основава на факта, че индивидуалният данък / неустойка на ACA е премахнат след края на 2018 г., като ищците твърдят, че без данъка мандатът вече не е конституционен (тъй като данъкът е в основата на обявения мандат конституционна от Върховния съд по дело от 2012 г.). И те също така твърдят, че мандатът не може да бъде отделен от останалата част от ACA, което означава, че ако бъде премахнат, целият ACA трябва да бъде унищожен.
Федерален съдия се съгласи с ищците в края на 2018 г., но нищо не се промени по отношение на ACA по време на процеса на обжалване. Устни аргументи в жалбата бяха изслушани от 5-ия окръжен апелативен съд през юли 2019 г. и решение беше издадено през декември 2019 г. Сега, след като апелативният съд се съгласи с по-долната инстанция - че ACA трябва да бъде отменено - делото може да завърши във Върховния съд. Но нищо няма да се промени по отношение на здравното осигуряване и ACA, докато и когато Върховният съд издаде решение, приемайки, че то също е в полза на ищците.
Така че за момента нищо не се е променило по отношение на ACA. Ако Върховният съд реши да преразгледа делото, той вероятно ще издаде решение до следващата година.
Не се прилага индивидуално мандатно наказание (в повечето държави)
Въпреки че усилията за отмяна на ACA бяха неуспешни, законодателите на GOP успяха да отменят индивидуалната санкция на ACA като част от данъчния законопроект, който те приеха в края на 2017 г.
Отмяната на наказанието влезе в сила през януари 2019 г., което означава, че вече няма федерална санкция за незастраховане през 2019 г. или бъдещи години.
Но Масачузетс, Ню Джърси и DC имат свои индивидуални мандати, с наказания за неспазване. А Калифорния и Роуд Айлънд ще се присъединят към тях през 2020 г. (Върмонт също ще има индивидуален мандат от 2020 г., но без наказание за несъответствие). Така че, ако сте в един от тези щати и решите да останете без покритие през 2020 г., знайте, че или ще трябва да се класирате за освобождаване от наказанието (подробностите за тях се различават в зависимост от държавата), или да платите неустойка, когато подадете Декларация за държавен данък за 2020 г.
Останалата част от ACA остава в сила
Освен отмяната на индивидуалния мандат (и забавянето на някои от данъците на ACA, включително данъка Cadillac), ACA все още е в сила, включително субсидиите за премии, намаленията за споделяне на разходите (известни още като субсидии за споделяне на разходите) ), Разширяване на Medicaid, мандат на работодателя, защити за хора с предварително съществуващи заболявания, основни ползи за здравето, правила за съотношението на медицинските загуби и др.
Субсидиите за споделяне на разходите продължават да бъдат достъпни за 2020 г., въпреки факта, че федералното правителство спря да възстановява на застрахователите тези разходи в края на 2017 г. Застрахователите в повечето държави включиха разходите за предоставяне на субсидии за споделяне на разходите в премиите, които те начисляват. В повечето случаи разходите са добавени само към тарифите за сребърен план, което води до по-големи субсидии за премии за всеки, който получава премиум субсидии.
Средните премии са предимно равни за 2020 г., но средните премии за сравнение намаляват в повечето държави
За разлика от 2017 и 2018 г., когато индивидуалните пазарни премии за здравно осигуряване се увеличиха значително, средните премии се увеличиха с по-малко от 3% в цялата страна за 2019 г. и по същество са равни за 2020 г.
Но средните премии за бенчмарк плана (вторият най-евтин сребърен план във всяка област) намаляват с 4% за 2020 г. в 38-те държави, които използват HealthCare.gov.
Общото средно намаление на референтните премии се дължи на комбинация от нови застрахователи, които навлизат (или отново навлизат) на отделните пазари в много държави, както и намаления на цените от някои от съществуващите застрахователи.
Както винаги е случаят, когато става въпрос за индивидуално здравно осигуряване, има значителни различия в отделните щати и дори от една област в друга в рамките на една и съща държава. Но като цяло референтните премии падат, докато общите средни премии (за съществуващите планове; без да се броят новите участници на пазара) остават по същество равни.
Тъй като субсидиите за премии се основават на цената на референтния план. И когато референтните премии намаляват - с всички останали фактори, които остават непроменени - субсидиите с премии също намаляват. Така че кандидатите, които получават премиум субсидии през 2019 г., могат да открият, че размерите им на субсидии са по-малки през 2020 г. В зависимост от това как се променят разходите за предварително субсидиране на собствения им план, това може да доведе до по-висока премия след субсидиране през 2020 г., ако решат да да запазят съществуващия си план. Регистрираните трябва винаги да пазаруват внимателно по време на отворено записване и това е особено вярно в години, когато средните референтни премии намаляват.
Промените, които бяха приложени за 2018 г., продължават да се прилагат
През април 2017 г. HHS финализира правилото за стабилизиране на пазара, което въведе няколко промени, приложими за хората, които купуват индивидуално покритие на пазара, на или извън борсата. Тези промени продължават да се прилагат за 2020 г .:
- В повечето държави отвореното записване сега продължава малко повече от шест седмици, като тече от 1 ноември до 15 декември, като всички планове влизат в сила от 1 януари на следващата година. Държавните борси, които имат свои собствени платформи за записване (има 13 такива), имат възможност да удължат отворения запис, а някои са го направили за периода на записване за здравни планове за 2020 г.
- Ако вашата политика е била отменена за неплащане на премии през 2019 г. и планирате да се регистрирате отново при същия застраховател (или друг застраховател, собственост на същата компания майка) по време на открито записване, застрахователят има право да изисква от вас да платите вашите просрочени премии, преди да извършите новото си покритие. По принцип това трябва да е само един месец с просрочени дължими премии, тъй като премиите не се начисляват след прекратяване на плана.
- Допустимият актюерски диапазон на стойност за всяко ниво на покритие на метал в индивидуалния пазар и пазара на малки групи беше разширен от 2018 г. Бронзовите планове могат да имат обхват -4 / + 5, докато плановете за сребро, злато и платина могат да имат -4 / +2 обхват. Бронзовите планове имат актюерска стойност около 60 процента, среброто около 70%, златото около 80% и платината около 90%. Но те могат да варират в зависимост от допустимите диапазони de minimus, които бяха разширени от 2018 г. Това просто означава, че в сравнение с 2017 г. и предишни години, сега може да има повече вариации от един план на друг в рамките на дадено ниво на метал, така че хората и малките предприятия трябва внимателно да сравняват различните налични опции.
Промените в обезщетенията и обхвата на индивидуалния пазар и пазара на малки групи се прилагат за 2020 г., както и през последните години, с корекции на самоучастията и лимити от джоба, заедно с мрежите на доставчици и обхванатите списъци с лекарства. И има нови застрахователи, предлагащи планове в борсите в много щати за 2020 г. Всички тези годишни сътресения правят особено важно за записалите се активно да сравняват наличните планове по време на отворено записване и да изберат този, който предлага най-добрата стойност, вместо да изберат автоматично -подновяване.
Повишена наличност на краткосрочни планове
През 2018 г. администрацията на Тръмп направи промени в правилата, които се прилагат за краткосрочните здравни планове с ограничена продължителност (STLDI). Промените правят плановете по-лесно достъпни като заместител на редовните здравни застраховки, отговарящи на изискванията на ACA. Но купувачите трябва да внимават: По-ниските цени, които се прилагат за краткосрочните планове, са резултат от по-малко стабилно покритие - получавате това, за което плащате.
Тъй като новите федерални правила служат като минимални стандарти и държавите имат право да налагат по-строги правила, сега правилата варират значително в отделните щати. Има 11 държави, в които няма изобщо краткосрочни планове и много други държави, в които има краткосрочни планове, но трябва да отговарят на по-строги правила от тези, наложени от администрацията на Тръмп.
Голяма група, Medicare и Medicaid
Повечето от дебатите за здравната реформа през последните години са съсредоточени около индивидуалния пазар, пазара на малки групи и разширяването на Medicaid в рамките на ACA (което представлява около 15 милиона души, но все още е само малка част от общото население на Medicaid) . За хората, които се застраховат от големи работодатели, Medicare или Medicaid (взети заедно, това е по-голямата част от населението), промените за 2020 г. обикновено ще бъдат същите промени, които се случват всяка година.
Изискванията за работа в Medicaid набираха все по-голяма популярност в ръководените от GOP щати, но най-вече са висящи, след като федерален съдия ги отмени в три щата, а други щати наблюдават как протичат жалбите в тези случаи.
Айдахо разширява Medicaid от януари 2020 г., правейки грубо 91 000 души, които имат право на покритие (повече от 42 000 вече са се записали до края на ноември 2019 г.).
Отвореното записване за Medicare Advantage и Medicare Part D е продължило от 15 октомври до 7 декември, като всички промени влизат в сила от 1 януари 2020 г. (това е същият график, който се използва от няколко години). Текущите планове ще се променят до известна степен за 2020 г. - както се правят всяка година, така че е важно кандидатите да отделят време по време на отворено записване, за да сравнят различните налични опции и да изберат тази, която най-добре ще отговори на техните нужди през следващата година.
И сега има период на отворено записване за Medicare Advantage от 1 януари до 31 март. Това стана достъпно от 2019 г., като замени използвания преди това период за прекратяване на Medicare Advantage и позволи на участниците в Medicare Advantage да преминат към различен план на Medicare Advantage или да преминат към Оригинален Medicare.