Съдържание
- Общ преглед
- Познайте правилата на IRS за FSA
- Определете колко пари ще ви трябват, за да покриете разходите през следващата година
- Направете математиката, за да определите вашия FSA Set-Aside
- Предотвратяване на загубата на парите ви от FSA през следващата година
Общ преглед
Всяка година, докато решавате кой здравноосигурителен план е най-подходящият за вас по време на отворения период на записване, вашият работодател може също да ви позволи да създадете гъвкава сметка за разходи. За да направите това успешно, ще искате да разберете как да увеличите максимално използването на гъвкава сметка за разходи (FSA).
Максимизирането на спестяванията ви с помощта на FSA не трябва да бъде трудно. Ето няколко стъпки, които да ви преведат през определянето на това, което ще бъде най-точно заделено от вашите заплати:
- Познайте правилата на IRS за FSA
- Определете колко пари ще ви трябват за покриване на разходите през следващата година (FSA)
- Направете математиката, за да определите вашия FSA Set-Aside
- Последна стъпка - предотвратяване загубата на парите си през следващата година
(Забележка: Не бъркайте гъвкава сметка за харчене (FSA) със здравна спестовна сметка (HSA). Правилата и използването са различни.
Познайте правилата на IRS за FSA
Сред другите правила на Службата за вътрешни приходи (IRS) има две основни точки, които трябва да знаете за FSA:
- Вие ще определите общата сума пари, която очаквате да похарчите през календарна година за квалифициране на разходите за джобни (вижте по-нататък.) Тази обща сума ще бъде разделена на броя на получените чекове за една година и тази сума ще бъде приспаднат, след това поставете във вашия акаунт на FSA.Някои работодатели правят вноски за FSA на служителите, като в този случай сумата, взета от вашата заплата, ще бъде намалена със сумата, която вашият работодател внася.
Тъй като парите, приспаднати от вашата заплата, излизат, преди да платите данъци, ще спестите сумата, която вашите данъци биха ви стрували. Сумата, която ще спестите, зависи от вашата данъчна категория и другите ви удръжки. Пример: ако сте в данъчната категория от 25% и поставите $ 1000 във вашия FSA, може да спестите $ 250 от данъци. - Докато харчите тези пари само за квалифицирани разходи, никога няма да плащате данъци върху тях. Няма да имате възможност да го похарчите за друг вид разходи, обаче ...
- Ако не похарчите всички пари, които са били депозирани във вашия FSA преди края на годината, в която са депозирани, тогава ще загубите тези пари. Не можете да го пренасяте от година на година.
Следователно, знаейки, че това може да е голям спестител на пари, стига да изразходвате всички пари по сметката, ще искате да прецените много внимателно сумата, която да заделите във вашия FSA. Искате да депозирате колкото се може повече пари, за да получите най-голямото данъчно облекчение, но искате да сте сигурни, че не депозирате нито една стотинка допълнително, за да не загубите пари в края на годината.
Определете колко пари ще ви трябват, за да покриете разходите през следващата година
Точно както сте изчислили разходите си за здравеопазване за определяне на най-добрия вариант за здравно осигуряване по време на открито записване, вие ще искате да разберете най-доброто си предположение за медицинските си разходи (и други квалификационни разходи) през следващата година. В този списък ще бъдат включени всички онези здравни и медицински разходи, които вашият застраховател не покрива, като зрение, стоматологични, акумулаторни батерии и десетки други.
IRS поддържа списък на здравните и медицински квалификационни разходи, които могат да се променят от година на година. Моля, обърнете внимание, че FSA също така позволяват определени асиди за допълнителни немедицински разходи.
Най-добре, както можете, направете списък на тези разходи. Разработете сценарий за вас и вашето семейство, който ще се превърне в предположението, с което ще работите. Включете суми, като например броя срещи за лекар, които всеки член на семейството може да осредни за една календарна година, умножен по доплащането за всяко от тях. Някой от вашето семейство носи ли очила или контакти? Фигурирайте в разходите си за тях. Плащате ли от джоба си за покритие на зъбите? Ами контролът върху раждаемостта? Включете и тези разходи във вашия списък.
Забележка: Имаше промяна в правилата, започвайки с данъчната 2011 година - повечето лекарства без рецепта вече не се считат за допустими разходи, освен ако нямате рецепта за тях. Следователно, не трябва да ги броите, когато решавате колко ще спестите във вашия FSA.
Направете математиката, за да определите вашия FSA Set-Aside
Сега, когато имате най-добрата прогноза за това какви ще бъдат общите ви разходи за квалифицирани разходи за годината, можете да го използвате, за да правите математика в две посоки, една консервативна и една, която трябва да е по-близо до това, което всъщност харчите:
- По-консервативният подход е да сте сигурни, че сте отделили по-малко, отколкото смятате, че ще похарчите, за да не загубите пари в края на годината. Ако похарчите повече, отколкото сте заделили, това просто означава, че ще сте платили данък върху този допълнителен разход, тъй като той няма да бъде включен в заделеното FSA. Ако това е подходът, който искате да предприемете, умножете прогнозата си по 80% или 90%, за да стигнете до заделената от FSA сума, която ще докладвате на работодателя си.
- По-рисков подход е да докладвате цялата предположителна сума на работодателя си, дори ако не сте сигурни дали ще похарчите всичко. Това ще ви позволи най-голямото данъчно предимство.
Когато се приближите до края на годината и ако не сте похарчили всички пари по сметката си, има някои стратегии, които да ви помогнат да ги похарчите, за да не бъдат отнети.
Дори и да не похарчите всичко, прекъсването на данъка за сумата, която не сте похарчили, вероятно ще компенсира разликата. В горния пример спестихте 250 долара от данъците си. Докато харчите повече от вашите предположения минус тези $ 250, ще имате полза от вашия FSA.
И в двата случая, след като излезете с номера си, работодателят ви ще раздели общата сума на FSA, която предоставяте, на броя на заплатите, които получавате за една година. Това е сумата, която ще бъде приспадната от всяка заплата - и това е сумата, върху която вече няма да ви се налага да плащате данъци.
Предотвратяване на загубата на парите ви от FSA през следващата година
Има една последна, важна стъпка за максимално използване на вашата гъвкава сметка за разходи:
Направете си бележка от календара, за да прегледате използването на вашия FSA до средата на октомври следващата година. Вашият преглед ще ви каже какви стъпки да предприемете, ако оставате без пари или ако рискувате да загубите част от парите, които сте заделили.
Ако няма да имате достатъчно пари, за да платите останалите си срещи, рецепти за лекарства и други, тогава определете кои разходи можете да отложите за следващата година. Не забравяйте да ги включите в прогнозата си за следващата година, докато определяте корекциите, които искате да направите във вашия FSA.
Ако установите, че може да ви останат пари, направете онези срещи, които сте отчетели в своята прогноза, но не сте продължили нататък. Например, може да сте добавили в срещи за зрение за членове на семейството, които все още не са били на очен лекар. Или може би Вашият лекар е препоръчал скрининг тест, в който можете да се впишете преди края на годината. Тук ще намерите някои стратегии за изразходване на неизползвани заделени пари на FSA, ако все още не сте ги похарчили.
И да, можете да похарчите парите за здравни разходи, които не сте включили в първоначалния си списък, и да ги изпратите за възстановяване. Например може да срещнете медицински проблем, който не бихте могли да очаквате, когато правите предположенията си. IRS не се интересува какви са тези разходи, стига те да са включени в списъка на квалифицираните разходи.
И накрая, маркирайте тази статия за следващата година! Ще правите математика отначало и това е добър инструмент, който ви помага да правите точна оценка.