Съдържание
- Medicaid
- Краткосрочно здравно осигуряване
- Субсидия на Закона за достъпни грижи
- Здравен план, основан на работа
- Здравен план на съпруга
- Здравен план на родителя
Преди да проучите възможностите си за безплатна или евтина здравна застраховка, разберете едно: здравната застраховка никога не е наистина безплатна и рядко е наистина евтина. Здравната застраховка, която е безплатна или евтина за вас, означава едно от двете неща:
- някой субсидира месечните премии, така че сами да не плащате пълните разходи, или
- обезщетенията са намалени, така че покритието, което купувате, не е изчерпателна здравна застраховка; това е по-малко стабилно покритие.
След това ще намерите няколко опции за безплатна или евтина здравна застраховка, заедно с описание на това кой отговаря на условията, как да кандидатствате и какво да очаквате.
Medicaid
Medicaid е програма за социално подпомагане, която осигурява всеобхватна държавна здравна застраховка за хора с ниски доходи. Medicaid е безплатна здравна застраховка за тези, които отговарят на условията. В повечето случаи няма месечни премии и няма или е минимално споделяне на разходите под формата на самоучастия или съплащания.
Medicaid работи малко по-различно във всеки щат, но за да отговаряте на условията, трябва да отговаряте на насоките с ниски доходи. В много щати ще се класирате за Medicaid, ако доходът ви е 138% под федералното ниво на бедност. Някои държави обаче имат по-строги критерии за допустимост. В тези щати трябва да спазвате насоките с ниски доходи и също да бъде член на медицинска уязвима група (бременни жени, родители / гледачи на непълнолетно дете, възрастни хора, инвалиди и деца).
Medicaid може да бъде на разположение на имигранти, които законно пребивават в Съединените щати от пет години или повече, ако отговарят на изискванията за допустимост. Medicaid обикновено не се предлага за имигранти без документи, въпреки че може да има изключения като краткосрочен ограничен Medicaid покритие при извънредни ситуации и спешно покритие за бременни жени.
Medicaid се заплаща от федерални и щатски данъци и се администрира на щатско ниво (така че правилата за покритие и допустимост варират в различните щати). Ако получите Medicaid, вашите приятели, съседи и съграждани плащат за вашето здравеопазване с данъчните си долари.
Въпреки че Medicaid е държавно здравно осигуряване, по-голямата част от грижите, предоставяни на получателите на Medicaid, се предоставят от частен бизнес и доставчици на здравни услуги. Ако получите Medicaid, най-вероятно ще бъдете обгрижвани в същите болници и от същите лекари като вашите съседи с частна здравна застраховка. И повечето държави сключват договор с частни застрахователни компании за администриране на покритието, което означава, че вашата лична карта за покритие може да показва името на добре познат частен здравен застраховател.
Можете да кандидатствате за Medicaid чрез вашата здравноосигурителна борса по Закона за достъпни грижи или като се свържете директно с програмата Medicaid във вашата държава.
Краткосрочно здравно осигуряване
Краткосрочната здравна застраховка често струва по-малко от общата здравна застраховка. Поради тази причина това е привлекателна опция за хората, които търсят временно покритие. Краткосрочните планове могат да се продават в някои щати с обхват до 364 дни, а в някои случаи тези планове могат да бъдат подновени за общо 36 месеца. Но някои щати изобщо не позволяват да се продават краткосрочни планове, а други поставят по-ограничителни ограничения върху тяхната продължителност. И дори в държави, които не ограничават краткосрочните планове извън федералните минимални изисквания, застрахователите могат да изберат да предлагат планове, които не могат да се подновяват или имат по-кратка продължителност.
Въпреки че краткосрочната здравна застраховка може да бъде евтина опция за здравно осигуряване, тя не е подходяща за всички. Краткосрочните здравноосигурителни планове не трябва да следват всички правила на Закона за достъпни грижи. Например, краткосрочната здравноосигурителна полица може да постави ограничение на обезщетенията, ограничавайки потенциалните загуби на застрахователя, ако се разболеете сериозно (и скъпо), докато сте покрити. Краткосрочната здравна застраховка не трябва да покрива всички основни ползи за здравето. Например, повечето краткосрочни планове не обхващат грижите за майчинството или грижите за психичното здраве и много от тях изключват покритието за лекарства, отпускани по лекарско предписание. Почти всички краткосрочни планове също изключват покритие за всички съществуващи условия.
Можете дори да получите отказ за покритие изцяло, ако застрахователят смята, че сте твърде голям за риск, за да се застраховате. Ако обаче сте млади, здрави и представлявате малък риск от скъпи искове за застрахователя, краткосрочната здравна застраховка може да бъде изненадващо евтина опция за здравно осигуряване.
Можете да закупите краткосрочна здравноосигурителна полица директно от здравноосигурителна компания, да използвате собствения си застрахователен агент, да намерите здравноосигурителен агент или брокер на уебсайта на Националната асоциация на здравните застрахователи или да използвате неправителствена частна онлайн борса като ehealthinsurance.com. Въпреки това, краткосрочно здравно осигуряване не е продава се на здравноосигурителни борси по Закона за достъпни грижи като HealthCare.gov.
Краткосрочните здравни планове също не се считат за минимално съществено покритие, което означава, че ако преживеете квалифициращо събитие, което иначе би предизвикало специален период за записване, за да се запишете в план, съвместим с ACA, няма да можете да го направите, ако правилата изискват да имате минимално основно покритие на място преди квалификационното събитие. Така например, въпреки че загубата на покритие е квалифициращо събитие, което обикновено позволява на човек да се запише в ACA-съвместим план, загубата на краткосрочен план не го прави. И ако се преместите от една област в друга, преместването ви няма да предизвика специален период на записване, ако преди преместването сте имали покритие по краткосрочен план.
Субсидия на Закона за достъпни грижи
Законът за достъпни грижи предоставя държавни субсидии, за да направи покупката на здравна застраховка по-евтина за хората с скромни доходи и да помогне да се направи по-евтино както купуването, така и използването на здравна застраховка за хората с ниски доходи. И в двата случая тези субсидии са предназначени да помогнат на хората, които си купуват собствени здравни осигуровки. Но това е малък процент от населението - повечето хора получават покритие от работодател или от правителството (Medicare, Medicaid, CHIP).
Ако имате доход между 100% и 400% от федералното ниво на бедност, може да се класирате за субсидия за премиен данъчен кредит. Ако получавате тази субсидия, правителството плаща част от месечната ви здравноосигурителна премия, а вие плащате останалата част от него. Тази субсидия се разпростира и върху средната класа: За здравното покритие до 2021 г. 400% от нивото на бедност за четиричленно семейство ще възлиза на 104 800 долара годишен доход (ето как се изчисляват доходите съгласно Закона за достъпни грижи).
Ако вашият доход е между 100% и 250% от федералното ниво на бедност, вие не само ще получите държавна помощ за заплащане на здравно осигуряване, но също така можете да получите допълнителна държавна помощ за плащането на вашите франшизи, доплащания и съзастраховане, когато използвате здравно осигуряване. Това е известно като субсидия за намаляване на споделянето на разходите.
Тези субсидии могат да се използват само за закупуване на здравна застраховка на Obamacare, продавана на борсите за здравно осигуряване на Закона за достъпни грижи, известни също като Marketplace. Те не могат да се използват за плащане на здравни осигуровки чрез вашата работа или здравен план, закупен извън пазара. Субсидиите за Obamacare не са достъпни за имигранти без документи. Повечето законно пребиваващи имигранти обаче могат да кандидатстват. Можете да проверите HealthCare.gov за подробности.
Ако сте законно пребиваващ в САЩ, можете да кандидатствате за субсидия за здравно осигуряване и да се запишете в здравен план на здравноосигурителната борса, управлявана от вашия щат или от федералното правителство. Намерете здравноосигурителната борса на вашата държава, като използвате HealthCare.gov. инструмент.
Здравен план, основан на работа
Много работодатели в САЩ субсидират здравно осигуряване за своите служители и семействата на техните служители като част от пакета за обезщетения и обезщетения на служителя. Това е много често за щатни служители на големи компании. Не е толкова често за служители на непълно работно време или за служители на малък бизнес.
Ето как работи. Когато получите работа, която идва със здравноосигурителни обезщетения, имате ограничен период от време, за да се запишете за здравната застраховка, която вашият работодател предлага. Ако не се регистрирате преди крайния срок, ще трябва да изчакате до следващия годишен отворен период за записване. Обикновено има кратък период на изчакване, преди да започне покритието ви. Това обикновено е от 30 до 90 дни.
Вашият работодател може да предложи само един здравен план или може да предложи няколко опции, от които да изберете.
Когато имате здравно осигуряване, спонсорирано от работодателя, работодателят ви обикновено плаща част от месечните премии, а вие плащате част от месечните премии. Вашият дял от премиите се приспада от вашата заплата автоматично, така че не е нужно да помните да плащате всеки месец. В повечето случаи това приспадане на заплата се изважда от вашата заплата преди изчисляването на данъците ви върху доходите; по този начин не плащате данъци върху доходите на парите, които сте похарчили за здравноосигурителни премии.
За разлика от плановете на Obamacare, със здравно осигуряване, базирано на работа, работодателят ви обикновено не ви помага да плащате разходи за споделяне на разходи като франшизи, доплащане и съзастраховане. Работодателите обаче могат да предложат спестовни планове като гъвкави разходни сметки, здравни спестовни сметки или договорености за възстановяване на здравето, за да улеснят плащането на тези разходи.
В повечето случаи, когато напуснете или загубите работата си, вие също губите здравноосигурителното си покритие, базирано на работа. Възможно е обаче да имате право да продължите това покритие в продължение на 18 месеца чрез COBRA или продължаване на държавата, ако сте готови да платите както своя дял от премията, така и частта от премиите, които вашият работодател е плащал.
Здравен план на съпруга
Ако вашият съпруг има здравно осигуряване, основано на работа, може да имате право на същото покритие. Повечето работодатели разширяват предложението за здравно осигуряване, основано на работа, за съпрузите, децата и доведените деца на своите служители. Трябва да се регистрирате за това покритие по време на първоначалния период на записване, когато съпругът ви за първи път си намери работата. Ако пропуснете тази възможност, ще имате още една възможност по време на всеки годишен отворен период за записване. Но също така ще имате възможност да се присъедините към плана на съпруга си, ако изпитате квалификационно събитие, като загуба на собствения си здравен план или раждане на бебе.
Ако работодателят на съпруга ви предлага фирмения здравен план на вас и вашите деца, не сте задължени да го приемете. Ако можете да намерите по-добра сделка за здравно осигурително покритие за вас и децата, добре е да оставите работодателя на съпруга си да покрива само съпруга ви, докато вие и децата избирате друго покритие. Но е важно да разберете, че ако работодателят на съпруга ви предлага семейно покритие и покритието се счита за достъпно само за служителя (т.е. без да се вземе предвид колко се удържат заплати за останалата част от покритието на семейството), никой в семейството не отговаря на условията за субсидии за премии в обмена. Това е известно като семеен проблем и оставя някои семейства без наистина достъпна опция за здравно осигуряване.
Въпреки че работодателите обикновено субсидират базираната на работното място здравна застраховка на служител, като плаща част от месечните премии, работодателят може да не субсидира съпружеско или семейно покритие (повечето работодатели субсидират покритията на членовете на семейството, но като цяло работодателите плащат по-малък процент от общата сума разходи за семейно здравно осигуряване, в сравнение с покритие само за служители). Ако работодателят на съпруга ви предлага здравна застраховка на членовете на семейството си, вашият дял от премиите ще бъде приспаднат автоматично от заплатата на съпруга ви.
Здравен план на родителя
Ако сте на по-малко от 26 години и вашият родител има индивидуален пазарен план (закупен на борса или извън борсата, или план за баща или баща) или план за работа, който предлага покритие на зависими лица, вие сте отговарят на условията за покритие по здравния план на родителя ви, дори ако не сте зависим от данъка на вашия родител, сте женен или живеете сами.
Може да се наложи да изчакате до следващия отворен период за записване със здравния план на вашия родител, който да бъде добавен към тяхното здравно осигуряване. Ако наскоро сте загубили друго всеобхватно здравно осигуряване, може да сте в състояние да се запишете дори преди отворено записване, ако отговаряте на изискванията на здравния план за специален период на записване.
Някои работодатели субсидират не само здравното осигуряване на своите служители, но и здравно осигуряване за семействата на служителите.Други работодатели плащат част от премиите за здравно осигуряване на своите служители, но не субсидират премиите за членове на семейството.
Ако вашият родител има здравно осигуряване на базата на работа и неговият работодател субсидира семейни премии, вашите премии за здравно осигуряване ще бъдат изплатени частично от работодателя на вашия родител. Останалата част от месечната премия ще бъде извадена от заплатата на вашия родител. Ако работодателят на вашия родител не субсидира семейното покритие, цялата ви месечна премия ще бъде приспадната от заплатата на вашия родител.
- Дял
- Флип
- електронна поща