Как да платите за дългосрочни здравни грижи

Съдържание

• Medicare
• Достъп до покритие
• Покрити разходи
• 100 дни стационарна рехабилитация
• Критерии
• Планове за предимство на Medicare
• Застраховка за дългосрочни грижи
• Medicaid
• Помощ и обслужване на ветераните
• Частно заплащане (без джоб)

Въпреки че съоръженията за дългосрочни грижи са скъпи, те често са по-евтини от наемането на 24-часова грижа у дома. Тези съоръжения могат да предложат и краткосрочна рехабилитация с цел завръщане у дома. Ако вие или вашият близък може да се нуждаете от грижи, струва си да знаете предварително възможностите за плащане.

Medicare

Medicare е федерално обезщетение, което ще заплати разходите за ограничен брой дни стационарна рехабилитация в квалифицирано заведение. Това често се нарича „суб-остра рехабилитация“ или „пост-остра грижа“.

Много хора изпитват краткосрочен стационарен престой в резултат на фрактура на тазобедрената става, инсулт или сърдечно заболяване. Има обаче много други причини, поради които някой може да се нуждае от физическа, професионална или логопедична терапия - и следователно, достъп до това покритие.

За да отговаряте на условията за Medicare, трябва:

• Бъдете над 65 години,
• Имате документирано увреждане
• Имате краен стадий на бъбречно заболяване

Ако отговаряте на условията, Medicare осигурява отлично покритие на разходите. Но е важно да знаете, че това покритие е само за кратко и е достъпно само при определени обстоятелства. Medicare не плаща текущо грижи.

Достъп до покритие

Финансовата изгода на Medicare не е нещо, за което трябва да кандидатствате или да подадете иск, обясняващ вашите нужди. Вие автоматично се класирате за тези обезщетения, ако имате Medicare част A и Medicare част B покритие.

Като цяло, ако получавате обезщетение за социално осигуряване или пенсия за пенсионно осигуряване в железопътния транспорт, ще бъдете обхванати от част А и част Б на Medicare.

Покрити разходи

Medicare ще покрива дневната ставка за стационарна физикална терапия, трудова терапия и / или логопедия. Той също така обхваща лекарства, лечения и медицински консумативи през това време.

Но Medicare плаща ли цялата цена? Кратък отговор: Зависи от това колко дълго получавате грижи. По-дългият отговор: Medicare ще покрие 100 процента от първите 20 дни на рехабилитация в заведение за дългосрочни грижи, стига да продължите да отговаряте на критериите (вж. По-долу), за да се класирате за покритие през тези 20 дни.

Започвайки от ден 21, вие ще отговаряте за доплащане на ден. След това Medicare ще плаща остатъка от таксата на ден до 100 дни.

Можете да закупите застрахователно покритие, за да платите това доплащане, като закупите допълнителна полица, наричана още застраховка Medigap. Много допълнителни политики покриват пълното съвместно плащане, така че няма никакви разходи за вашия престой в болницата за рехабилитация.

Имайте предвид, че Medicare ще плаща за покритие на грижите повече от веднъж. Ако преди това сте го използвали, трябва да имате 60 дни, в които не сте го използвали, за да станете отново допустими. Съоръженията също трябва да бъдат сертифицирани от Medicare за осигуряване на стационарна рехабилитация.

100 дни стационарна рехабилитация

Много хора са под фалшивото впечатление, че Medicare ще го направи автоматично осигуряват 100 дни покритие. Medicare ще предоставя това обезщетение до 100 дни, но поради установените критерии (виж по-долу), много хора получават само няколко дни или седмици от това покритие.

Няма гаранция за броя дни, които Medicare ще плати; по-скоро зависи от нуждите и оценката на всеки отделен човек.

Критерии

Има определени условия, при които Medicare ще плаща. Трябва да бъдат изпълнени следните критерии:

Тридневен престой в болница

Трябва да сте имали тридневен болничен престой, който болницата е считала за „стационарен“. Това означава, че ако сте били класифицирани само като „наблюдателен” пациент, Medicare няма да покрива услугите.

Освен това, ако вашата хоспитализация е била класифицирана като стационарна, но сте били там само в продължение на две полунощи (времето, което използват за отбелязване на друг ден), Medicare няма да покрие престоя.

Трябва да попитате в болницата дали престоят ви се счита за стационарен или за наблюдение, както и да се уверите, че сте изпълнили изискването за тридневен престой за достъп до обезщетения за Medicare.

Изисквания за времето

Ако сте изпълнили изискването за хоспитализация за тридневен престой, можете да използвате обезщетението Medicare веднага след престоя си в болницата, като прехвърлите директно в заведението за рехабилитация.

Например, можете да решите да се приберете направо вкъщи от болницата, след като сте оперирали тазобедрената става. Три седмици по-късно все още бихте могли да изберете да бъдете приети в заведение за рехабилитация и да получите достъп до обезщетението Medicare, за да си платите престоя и терапията от Medicare.

Имайте предвид, че причината да влезете в дадено заведение трябва да е същата, поради която сте били хоспитализирани.

Медицински критерии

Трябва да продължите да отговаряте на критериите за покритие на Medicare, докато сте в съоръжението. Тези критерии се основават на оценката на Medicare Data Set (MDS), която персоналът трябва многократно да извършва на определени интервали, за да определи вашето функциониране.

MDS е подробна оценка, завършена от служители от няколко различни области, включително медицински сестри, диетични услуги, дейности и социална работа. Той измерва вашите текущи способности и напредък към целите ви.

Ако продължите да се нуждаете от квалифицирани грижи, като физическа, професионална или логопедична терапия, или грижи, предоставяни или контролирани от лицензиран медицински сестрински персонал, Medicare ще Ви плати за стационарен престой. Веднага след като не се нуждаете от тази грижа (според MDS), ще получите писмено известие, което ви предупреждава, че Medicare вече няма да покрива тези услуги.

Планове за предимство на Medicare

Някои се отказват от традиционния план Medicare и вместо това избират така наречения план Medicare Advantage. Това е покритие на Medicare, администрирано от друга група вместо от федералното правителство.

Плановете Medicare Advantage (наричани още Medicare част В) осигуряват подобно покритие в сравнение с традиционния план Medicare, с няколко изключения:

• Някои планове на Advantage не изискват тридневен болничен престой в болница. Те могат да осигурят финансово покритие в заведение, дори ако лицето е прието от дома си или е останало по-малко от три дни в болница.
• Някои планове на Advantage имат определени съоръжения, които според тях са в мрежата (или предпочитани), а други, които са определени като извън мрежата. Ако стационарното заведение за рехабилитация не е в мрежата на вашия план Advantage, вашите услуги може да не бъдат покрити или може би ще бъдат покрити с намалена ставка.
• Много планове Advantage изискват предварително разрешение от застрахователния план за услуги, които трябва да бъдат покрити, докато традиционните Medicare не го правят. Това предварително разрешение включва изпращане на вашата медицинска информация до застрахователния план за преглед. След това планът Advantage определя дали те ще покрият вашата рехабилитация или не. Ако предварителното разрешение не бъде проведено или престоят ви не бъде одобрен, планът Advantage няма да плати.

Застраховка за дългосрочни грижи

Застраховката за дългосрочни грижи е застраховка, която можете да закупите и която плаща за определен период от време в заведение за грижи. Цената и размерът на покритието варират значително в зависимост от дължината на покритието, което купувате, и дали сте избрали пълно или частично покритие.

Освен това повечето застрахователни компании за дългосрочни грижи имат списък с условия или лекарства, които могат да направят индивида недопустим за покритие или значително да увеличат разходите. Те често включват неврологични заболявания, като болестта на Алцхаймер или други деменции, болестта на Паркинсон, някои сърдечни заболявания и употребата на някои психотропни лекарства.

Ако кандидатствате за застраховка за дългосрочни грижи, когато сте по-млади и като цяло сте по-здрави, ще плащате премии за дълъг период от време (но обикновено с много по-ниска ставка). Ако кандидатствате, когато сте по-възрастни, когато вероятността да се нуждаете от заведение се увеличи, месечната ви ставка за застраховка за дългосрочни грижи ще бъде много по-висока. Цените често се увеличават годишно.

Дали застраховката за дългосрочни грижи е подходяща за вас зависи от много фактори, така че ще искате да говорите със своя застрахователен агент относно разходите и възможностите за покритие.

Medicaid

Много хора отделят пари за грижите си по-късно в живота, но понякога цената на тези грижи изяжда тези пари много бързо, дори ако са се опитали да планират добре и да спестят. Ако вашите финансови ресурси са изчерпани, можете да кандидатствате за Medicaid.

Medicaid е помощ от федералното правителство, която се администрира от всяка държава за тези, чиито пари са изчерпани. Дадено лице трябва да се квалифицира финансово (като има под 2 000 щатски долара преброими активи) и да се квалифицира медицински (като отговаря на ниво на оценка, което показва, че всъщност се нуждае от грижи).

Medicaid също така има някои разпоредби за предотвратяване на обедняването на съпруга на жител на заведение, който ще продължи да живее в собствения си дом или в друго заведение.

Помощ и обслужване на ветераните

Ако вие и / или съпругът ви сте ветеран, може да имате право на финансова помощ чрез Администрацията за ветерани. Трябва да подадете заявление, което може да отнеме около три месеца, за да бъде обработено.

След одобрение ще имате право на месечно обезщетение на човек, който е служил. След това тези пари могат да бъдат използвани за плащане на грижи.

Частно заплащане (без джоб)

Друг начин да платите за грижи в дадено заведение е да платите от джоба си или това, което често се нарича частноплати. Плащането частно за грижи за съоръжения обикновено означава, че имате много възможности за избор на заведения, тъй като повечето предпочитат частни клиенти за заплащане или клиенти на Medicare, а не Medicaid.

Плащането на частно за съоръжения обаче е скъпо. Разходите често могат да варират от $ 250 до $ 350 на ден и повече, което може да доведе до $ 80,000 до $ 125,000 на година. И това може да е само за полу-частна или обща стая. (Някои съоръжения предлагат самостоятелни стаи срещу допълнително заплащане на ден.)

Дума от Verywell

Планирането напред и познаването на възможностите ви може да бъде много полезно, ако сте изправени пред възможността да плащате за дългосрочни грижи. Освен това на разположение са някои агенции на общността и служители на заведения за грижи, които да ви помогнат да получите достъп до потенциалните си ползи.

Въпреки че разходите за дългосрочни грижи са значителни, ние се надяваме, че е успокояващо да се знае, че има различни опции, които да помогнат за покриването на тези разходи, ако, както много други, не можете да платите напълно.