Съдържание
- Защо все пак трябва да плащате медицински сметки, когато имате здравна застраховка
- За какво всъщност е всъщност здравното осигуряване?
- FSA, HSA и допълнително покритие
Е, да и не. Вашата здравна застраховка трябва да плаща част от разходите за вашето здравно обслужване, но все пак ще плащате самоучастия, доплащания и съзастраховане.
Защо все пак трябва да плащате медицински сметки, когато имате здравна застраховка
Здравните застрахователи искат да имате малко кожа в играта, така че няма да получите несериозно скъпо здравеопазване. Ако трябва да платите нещо, дори малко доплащане всеки път, когато посетите лекаря или попълните рецепта, е по-вероятно да използвате добра преценка дали наистина трябва да посетите лекаря или да попълните тази рецепта.Няма да бягате при лекар за всяко малко нещо или да попълвате рецепти за лекарства, които наистина не са ви необходими.
Дори по-ефективно от доплащанията, съзастраховането, което изисква да платите процент от сметката, е създадено, за да ви мотивира да се уверите, че здравните грижи, които получавате, са не само необходими, но и най-икономичният избор на лечение, който ще работи за вас.
Например, когато моята приятелка разбра, че рецептата за лекарство за акне, предписана за нейния тийнейджърски син, ще струва 1000 долара (след договорената отстъпка от здравния план), тя реши, че това е прекомерно и трябва да има по-разумна възможност за лечение. С нейното 30% съзастраховане тя би платила около $ 300 за всяко попълване на рецепта. Здравната застраховка щеше да плати 700 долара.
Вместо да натрупа много медицински сметки, тя проучи по-евтините възможности за лечение. Тя разговаря с дерматолога и установи, че по-старото лекарство, което струва много по-малко, е почти толкова ефективно. Тъй като тя трябваше да плати процент на съзастраховане за лекарството, като избере по-евтино лекарство, тя може да спести много пари.
За какво всъщност е всъщност здравното осигуряване?
Здравната застраховка не е предназначена да плаща всяка малка част от здравните Ви разходи. Той е проектиран да плаща много, когато имате катастрофални разходи и да ви помогне малко, когато имате по-умерени разходи.
Въпреки че доплащанията, съзастраховането и особено самоучастията могат да бъдат доста скъпи, вие сте защитени от максималния си джобен план. Когато самоучастията, доплащанията и съзастраховането, които сте платили тази година, се добавят към максимума от вашия джоб, вашият здравен план започва да поема 100% от покритите ви здравни разходи.
Това означава, че може да се наложи да плащате по няколко хиляди долара всяка година за разходите си за здравеопазване, въпреки че имате здравна застраховка. Но това също така означава, че когато се нуждаете от трансплантация на костен мозък на стойност 400 000 долара, за да спасите живота си, здравната ви застраховка плаща всички, освен няколко хиляди долара от нея.
Проблемът е, че здравеопазването струва толкова много; лесно е да затрупате средния семеен бюджет с дори умерени разходи за здравеопазване. Въпреки че няма идеално решение за тази дилема, има някои неща, които ще помогнат с времето.
Ако отговаряте на условията за субсидия по Закона за достъпни грижи, за да намалите месечните си премии за здравно осигуряване, кандидатствайте за нея (това означава, че ще трябва да пазарувате за здравния си план в централата във вашата държава). Има дори субсидии, които да помогнат за намаляване на разходите за вашите франшизи, доплащания и съзастраховане. Научете повече за тези субсидии.
Уверете се, че разбирате здравния си план и получавате абсолютно най-добрия удар за парите си. Научете как в:
- Как да извлечете максимума от вашата PPO
- Как да извлечете максимума от вашия HMO
И имайте предвид, че макар да е възможно да закупите покритие с много ниски разходи, които не са джобни, обикновено ще плащате много повече месечни премии като резултат. Не забравяйте да намалите цифрите и да видите точно колко повече ще плащате в търговията за по-ниска експозиция извън джоба. Може да не си заслужава, особено ако сте относително здрави и не очаквате значителни медицински разходи.
FSA, HSA и допълнително покритие
Ако вашето работно място предлага гъвкава сметка за разходи, участвайте в нея. FSA ще ви позволи да платите вашите франшизи, доплащания и съзастраховане с пари преди данъци. Освен това FSA се финансира от малки суми, взети от всяка заплата. Много по-лесно е да платите $ 2000 приспадане, като вземате $ 77 от чека си на всеки две седмици, отколкото магически да произвеждате $ 2000 от разплащателната си сметка, когато сте болни.
Ако отговаряте на условията за здравна спестовна сметка, регистрирайте се за нея. Това ще изглади бюджета ви за здравеопазване, както прави FSA, но има няколко предимства пред FSA. Научете повече в „5 начина, по които HSA е по-добър от FSA.“
При някои обстоятелства допълнителната застраховка може да бъде от полза. Но в някои случаи това може да бъде загуба на пари.