Съдържание
В годините след приемането на Закона за достъпни грижи (ACA) терминът „план за сравнение“ се използва широко. Но се използва за описване на два много различни аспекта на законовите разпоредби, които могат да объркат потребителите. Като цяло контекстът ще ви позволи да определите към коя дефиниция се прави препратка, стига да разбирате и двата типа бенчмарк планове.Бенчмарк план се отнася до:
- Вторият план за сребро с най-ниска цена в обмена във всяка област, в отделния застрахователен пазар, ИЛИ
- Планът, който всяка държава използва, за да определи съществени ползи за здравето в тази държава за индивидуални и малки групи планове.
Това са две много различни понятия, но и двете имат едно и също име, което със сигурност може да доведе до объркване. Нека да разгледаме как работи всеки тип план за сравнение.
Вторият най-евтин сребърен план в борсата
За хората, които отговарят на условията за премиални субсидии на ACA (данъчни кредити за премии), сумите на субсидиите се основават на запазване на премията след субсидиране на втория най-евтин сребърен план при предварително определен процент от дохода на записалия се. Този втори план с най-ниски разходи се нарича бенчмарк план.
Бенчмарк планът варира от една област до друга и от една година на следващата, тъй като статутът му на бенчмарк се определя изцяло от цената му спрямо другите планове за сребро, налични в тази област. Така че в рамките на една държава може да има няколко различни еталонни планове, ако държавата има стабилен застрахователен пазар, който варира от едно населено място до друго, или може да има един план, който да държи референтното място в цялата държава, ако държавата има един застраховател или множество застрахователи с постоянни цени в държавата.
По време на отворено записване за индивидуално покритие на пазара (от 1 ноември до 15 декември в повечето държави) потребителите могат да видят каква ще бъде цената на бенчмарк плана за следващата година. Те също така ще видят каква сума - ако има такава - кандидатът ще получи премиум субсидии въз основа на това колко би струвал бенчмарк плана за този кандидат, разходите за действителния план, който искат да купят, и доходите им (и свързания с тях процент от доходите си, които се очаква да платят за базовия план - борсата прави всички изчисления вместо вас).
Бенчмарк планът може да се предлага от различна застрахователна компания от една година на следващата, тъй като застрахователите променят цените си всяка година. След това цените се определят за годината, така че еталонният план в даден район няма да се промени до следващата година, освен ако застраховател излезе от пазара в средата на годината (това е рядко, но понякога се случва, както видяхме с някои от CO-OP на ACA през 2015 и 2016 г.). Но за следващата година класирането на застрахователите в ценовата скала може да се разбърка, тъй като някои застрахователи повишават лихвените си проценти повече от други, а други намаляват процентите си от една година на следващата.
Но моментът, който трябва да разберете, е, че вашата субсидия за премия се основава на сумата, която би ви струвала при закупуването на референтния план. Можете да използвате тази субсидия, за да закупите всеки план на ниво метал в борсата. Не е нужно да купувате референтния план, но вашата субсидия за премия ще бъде същата, независимо кой план сте избрали (размерът на вашата премия след субсидиране ще варира значително, в зависимост от това кой план сте избрали).
За 2020 г. средните референтни премии в 38-те държави, които използват HealthCare.gov, са с 4% по-ниски от средните референтни премии за 2019 г. Съществуват значителни различия в отделните щати, но общата средна цена на базовия план намалява от 2019 г. до 2020 г. Тъй като размерите на субсидиите за премии са обвързани с референтни премии, това означава, че средните субсидии за премии са по-малки за 2020 г., отколкото бяха през 2019 г. (отново със значителни различия от една държава в друга, както по отношение на действителните суми на субсидията като както и как са се променили от 2019 до 2020).
Държавни стандарти за съществени ползи за здравето
Другият тип план за сравнение е референтният план във всяка държава за определяне на това какви обезщетения са обхванати от индивидуалните планове и плановете за малки групи в държавата. Всички индивидуални планове и планове за малки групи - с ефективни дати от 2014 г. или по-късно - трябва да покрият десетте основни ползи за здравето на ACA (има известна възможност за педиатрично покритие на зъбите / зрението, но останалите девет основни ползи за здравето трябва да бъдат интегрирани във всички ACA- съвместими индивидуални и малки групови планове). И докато плановете за големи групи не трябва да покриват съществените ползи за здравето, те не могат да налагат доларови ограничения (годишни или доживотни) върху каквито и да било съществени ползи за здравето, които покриват.
Затова е важно да се изясни какво се смята за съществена полза за здравето. ACA ги определи с умишлено широки удари, запазвайки очертанията на десетте основни ползи за здравето до точки, които биха се побрали на половин страница. Законът също така отбелязва, че Министерството на здравеопазването и социалните услуги (HHS) ще бъде натоварено да гарантира, че обхватът ще бъде "равен на обхвата на обезщетенията, предоставени съгласно типичен план за работодател".
Оттам нататък федералното правителство остави на HHS да подреди подробностите. HHS, от своя страна, възложи на всяка държава да определи план за сравнение, който да се използва като референтен план за нови индивидуални планове и планове за малки групи в това състояние. През 2012 г. HHS публикува списък с често задавани въпроси относно бенчмарк плановете, за да помогне на държавите да се съобразят с процеса, а допълнителни насоки бяха публикувани през 2015 г. Държавите имаха право да изберат своя бенчмарк план от една от следните четири опции (определя се „най-големият“ въз основа на записване):
- Един от трите най-големи планове за малки групи в щата
- Един от трите най-големи плана за социални помощи за държавни служители (осигурено покритие за държавни служители)
- Един от трите най-големи федерални планове за здравеопазване на служителите (FEHBP опции, предоставени на федералните служители)
- Най-големият план за HMO без Medicaid, предлаган на търговския пазар на щата.
Идеята беше, че която и да е от тези опции ще предлага солидно, стабилно покритие и едва ли ще осигури покритие с „голи кости“, тъй като те се предлагат на държавни служители или се избират от значителен брой фирми, за да застраховат своите служители.
За периода 2014 - 2016 г. планът за сравнение беше план, който беше предложен през 2012 г. (тъй като тогава държавите определяха своите планове за сравнение). Някои от тях трябваше да бъдат допълнени, за да се гарантира, че обхващат всички EHB, тъй като през 2012 г. все още не се изискваше плановете да бъдат съвместими с ACA. За 2017 до 2019 планът за сравнение е план, предложен през 2014 г.
От 2020 г., съгласно регламентите, включени в параметрите за обезщетения и плащания за 2019 г., CMS дава на държавите по-голяма гъвкавост при разработването на техните еталонни планове за EHB. Държава може да избере да приеме контролния план на друга държава като свой собствен или да включи различни сегменти от различни бенчмарк планове на държавите за създаване на собствен хибриден план за бенчмарк. В допълнение, щатите вече могат да избират или проектират нов план за сравнение ежегодно, вместо да продължават да използват плана за сравнение, който беше финализиран за 2017 г. Илинойс промени своя план за сравнение за 2020 г. съгласно новите правила, а Южна Дакота ще го направи за 2021. Досега останалите държави са избрали да продължат да използват еталонния план, който са използвали за 2017-2019 г.
Почти всички щати използват планове за малки групи като свой ориентир.
Индивидуалните пазарни планове и планове за малки групи, предлагани в дадена държава, трябва да включват покритие, което е „по същество равно на ползите, предлагани от базовия план, избран от държавата. Съществува приемственост от едно състояние в друго, тъй като ACA определя общите параметри за EHB. Но вариацията в плановете за щат за сравнение е защо ще видите, че някои услуги, подобни на лечението на безплодие, са обхванати по различен начин в зависимост от държавата, въз основа или на мандатите, които се прилагат в държавата, или на разликите от еталонния план на една държава в друг.
Дума от Verywell
Когато чуете някой да говори за бенчмарк план във връзка с ACA, контекстът ще ви позволи да определите кой тип бенчмарк план се обсъжда.
Говорят ли за втория най-евтиния план за сребро, предлаган на индивидуалния пазар на борсата, или за плана, който дадена държава е избрала да служи като основен пакет от предимства, по който всички индивидуални и малки групи, съвместими с ACA, държавата са базирани? След като установите това, горните подробности ще ви помогнат да осмислите дискусията.
- Дял
- Флип
- електронна поща
- Текст