Съдържание
- Още едно увеличение на максимума извън джоба, очаквано през 2021 г.
- Защо максимумът от джоба се увеличава всяка година?
- 2020 Номера
- 2021 Числа
- Какво означава максимумът извън джоба?
Този лимит се прилага за всички планове в индивидуалния, малката група и големите групи застрахователни пазари (включително самоосигуряващите се групови планове), стига те да не са внуци или бабуши (преди ACA да промени правилата, здравните планове са били свободни да определят собствените си лимити извън джоба, както сметнат за добре, и плановете, които предшестват ACA да имат право да продължат да използват своите капачки преди джоба преди ACA).
Важно е да разберете, че максималният ви джоб може да бъде максимален нисък от тези суми ... просто не може да бъде по-висока. Така че може да имате политика с приспадане от $ 1000 и максимум $ 4000 за джоб. Това е в рамките на насоките на регламентите и е доста често, в зависимост от нивото на метала на плана (бронзовите планове са склонни да имат най-високите максимуми извън джоба - често на най-високото възможно ниво - докато златните планове и платинените планове в райони, където са налични, са склонни да имат най-ниските максимуми извън джоба, обикновено доста по-ниски от максимално допустимото ниво; катастрофалните планове имат максимуми извън джоба, равни на федерално разрешения максимум). По-ниските максимални стойности за джоба също са вградени в плана на плана, ако имате сребърен план с интегрирани намаления на споделянето на разходите.
Още едно увеличение на максимума извън джоба, очаквано през 2021 г.
През февруари 2020 г. Министерството на здравеопазването и хуманитарните услуги (HHS) публикува предложените параметри за обезщетения и плащания за 2021 г. В него HHS разгледа широк спектър от въпроси, включително максимални лимити от джоба, точно както те правят всяка година.
За 2021 г. HHS предлага максимум от 8 550 долара за физическо лице и 17 100 долара за семейство (в семейните планове се изискват вградени индивидуални максимуми от джоба). Тези суми могат или не могат да бъдат финализирани, както е предложено. За 2020 г. HHS първоначално предложи максимум 8 200 долара за физическо лице и 16 400 долара за семейство, но сумите бяха преразгледани леко в окончателната версия.
И независимо какви са официалните максимални лимити за джоба за 2020 г., ще продължат да се предлагат многобройни планове с по-ниски максимуми от джоба. Но никакви планове с дати на влизане в сила на 2014 г. или по-късно няма да могат да имат максимални максимални стойности над нивото, което HHS определя.
За перспектива максимумът от джоба през 2014 г. - първата година, в която се предлагат планове, съвместими с ACA, беше 6 350 долара за физическо лице и 12 700 долара за семейство. Така че към 2020 г. максимумът от джоба се е увеличил с около 29%. А предложеният максимум от джоба за 2021 г. е близо 35% по-висок от лимита, приложен през 2014 г.
Защо максимумът от джоба се увеличава всяка година?
По същество това е метод за контролиране на премиите и за справяне с медицинската инфлация. И като се започне с плановата 2020 година, HHS финализира промяна в начина на работа на формулата (подробностите са в параметрите за обезщетения и плащания за 2020 г.), което в крайна сметка прави максималните 2,5% по-високи през 2020 г., отколкото би било иначе са били.
През предходни години HHS използва формула, която сравнява средната текуща годишна обща здравноосигурителна премия на всеки записан за спонсорирани от работодателя планове (6 396 щатски долара през 2018 г., която е използвана за изчисляване на промените за 2019 г.), със средната годишна записване на премията за здравно осигуряване за планове, спонсорирани от работодателя през 2013 г. (5110 щатски долара). Но като се започне с плановата 2020 година, HHS включва в изчислението премии за индивидуални пазарни планове, заедно с плановете, спонсорирани от работодателя. (Увеличението на разходите от джоба би било по-малко, ако HHS продължи да обмисля само премии за планове, спонсорирани от работодателя, тъй като средната премия за план, спонсорирана от работодателя, беше по-висока от средната индивидуална пазарна премия през 2013 г.)
Общата средна премия за частно здравно осигуряване, включваща както спонсорирано от работодателя покритие, така и индивидуално покритие на пазара, е била 6 436 щатски долара през 2019 г. и 4 991 щатски долара през 2013 г. Тази сума за 2013 г. е по-ниска от средната 5110 щатски долара само за планове, спонсорирани от работодателя, тъй като индивидуалните здравното осигуряване обикновено беше много по-евтино, преди Законът за достъпни грижи да реформира пазара, изисквайки плановете да бъдат гарантирани и да покриват съществени ползи за здравето.
2020 Номера
И така, ето как работи изчислението за 2020 г .: Разделяме средните 2019 частни застрахователни премии (спонсорирани от работодателя и индивидуален пазар) на средните от 2013 г. Това е 6 436, разделено на 4 991, което е равно на 1,2895. Това означава, че премиите са се увеличили средно с около 29% от 2013 до 2019 г.
След това HHS умножи максимума от джоба си от 2013 г. ($ 6 350) с 1,2895, за да го увеличи с около 29%. Това достигна $ 8,188 и резултатът беше закръглен надолу до най-близките $ 50 (съгласно условията на регламентите, които уреждат този процес). Това доведе до $ 8 150 като максимум от джоба за 2020 г.
С две думи, идеята е, че средните частни застрахователни премии са се увеличили с около 29% от 2013 до 2019 г., така че максимумите от джоба също трябва да се увеличат с приблизително същия процент от 2014 до 2020 г. (тъй като те закръгляват надолу, ефективният увеличението на максимумите извън джоба е малко по-малко).
2021 Числа
За да определи предложената максимална сума за джоба за 2021 г., HHS разгледа средните премии през 2013 г. спрямо средните премии през 2020 г. (отново включително средните индивидуални пазарни премии, както и средните премии, спонсорирани от работодателя). През 2013 г. се използва същата средна премия от $ 4991, но средната стойност за 2020 г. е нараснала до $ 6,759 (спрямо $ 6,436 през 2019 г.). Когато разделим 6,759 на 4,991, получаваме приблизително 1,354. Това означава, че максимумът от джоба за 2021 г. трябва да бъде приблизително с 35,4% по-висок от този през 2013 г., което би възлизало на 8,599 долара. Но тъй като те се закръглят до най-близките $ 50, предлаганият максимален брой от джоба е $ 8,550 (всичко това е подробно описано в предложените параметри за обезщетение и плащане за 2021 г.).
Въпреки че максимумите от джоба се увеличават всяка година от 2014 г. насам, възможно е те да намалят през следваща година, ако средните премии започнат да намаляват.
Какво означава максимумът извън джоба?
Максимумът извън джоба на даден план (наричан още максимален джоб или MOOP) е общата сума, която пациентът ще трябва да плати през дадена година зав мрежата лечение, което се класифицира като основни ползи за здравето. Ако получавате грижи извън мрежата на плана си, максимумът от джоба може да бъде по-висок или може да бъде неограничен.
Докато останете в мрежата и получавате грижи, обхванати от вашия здравен план, общите ви разходи за годината ще бъдат ограничени до не повече от $ 8 150 през 2020 г. Това включва комбинация от вашите
- самоучастие (сумата, която плащате преди да стартирате повечето обезщетения)
- доплащания (по-малката сума, която плащате, за да посетите лекар, попълнете рецепта, посетете специалист, отидете в спешното отделение и т.н.) и
- съзастраховане (процентът на вземането, което плащате, след като сте платили франшизата си, но преди да сте изпълнили максималния си брой).
Не всички планове включват и трите тези области на разходи. Например, HSA-квалифициран здравен план с висока приспадане (HDHP) обикновено няма да включва доплащания, но ще има приспадане и може или не може да има съзастраховане (в някои случаи приспадането на HDHP е пълното извън джобен максимум, докато други HDHP ще имат приспадане плюс съзастраховане, за да достигнат максимума извън джоба). И катастрофалните планове винаги имат франшизи, равни на максимума от джоба, който HHS определя за годината.
След като достигнете максималния годишен максимум, вашият здравен план ще плати 100% от вашата вътрешна мрежа, покрити разходи за останалата част от годината. Но ако смените плановете в средата на годината (в резултат на квалифициращо събитие, което предизвиква специален период за записване), вашите изчерпани разходи ще започнат отначало с новия план. И дори да поддържате един и същ план година след година, разходите ви от джоба ще започнат отначало в началото на всяка година.
Изискването на ACA, че здравните планове ограничават разходите от джоба, се прилага за индивидуални и групови планове, включително планове за големи групи. Но плановете за деди са освободени, както и индивидуалните планове и планове за малки групи. Плановете за големи групи не са задължени да покрият основните ползи за здравето на ACA, но доколкото те го правят, те не могат да изискват от члена да плаща повече разходи, които не са джобни от годишния максимум, който се прилага за тази година.