Съдържание
- Copays могат да се добавят бързо
- Плановете, съвместими с ACA, броят на плащанията към максимума, който не е в джоба ви
Естествено е да се свиете, когато мислите за вашата здравна осигуровка, която може да бъде приспадната, често няколко хиляди долара. Бюджетирането на вашата подлежаща на приспадане здравна застраховка се е превърнало в задължително за финансово разбираеми хора, които не са богати. Но е трудно да се проследи напредъкът ви към постигане на самоучастието, ако не разбирате какво точно се брои за това.
Дали вашите доплащания се включват към вашата франшиза зависи от това как вашият здравен план е структурирал своите изисквания за споделяне на разходите. Повечето планове не включват вашите доплащания към вашето здравно осигуряване. Вашият план обаче може. Изискванията за споделяне на разходи в здравния план се променят всяка година, тъй като здравните планове търсят нови, рентабилни и лесни за потребителите начини за структуриране на изискванията за споделяне на разходите.
Откъде знаеш със сигурност? Първо проверете своето обобщение на предимствата и покритието. Обърнете голямо внимание на математиката в примерите. Ако все още не е ясно, може да се наложи да се обадите на номера на члена на здравноосигурителната си карта и да попитате.
Но като цяло трябва да очаквате, че вашите доплащания няма да бъдат отчетени за вашето приспадане. Те обаче ще бъдат отчетени за максималния ви джоб (освен ако нямате план за баба или дядо, който използва различни правила за разходите извън джоба).
Copays могат да се добавят бързо
Доплащанията се събират. Ако посещавате лекаря често или попълвате рутинно рецепти, доплащанията, които се кредитират във вашата франшиза, ще ви помогнат (но отново, не забравяйте, че дори и да не се броят за вашата франшиза, те вероятно все още броят за максималното изчерпване на вашия план -покет сума). Повечето здравни планове прилагат разходите за някои услуги за приспадане и използват доплащания за отделни услуги, което означава, че вашите доплащания и приспадащи се задължения обикновено няма да се прилагат за същата услуга.
Но имайте предвид, че две различни „услуги“ могат да се извършват едновременно, като например посещение в офис, което включва лабораторна работа - като посещението в офиса има доплащане и лабораторната работа има отделно таксуване, което се отчита за вашата франшиза.
Да приемем, че вашата здравна застраховка е структурирана по следния начин:
- $ 1000 приспадане
- $ 30 доплащане за посещение при Вашия лекар
- $ 60 доплащане за посещение на лекар специалист
- $ 25 доплащане за попълване на рецепта за генерично лекарство
- $ 45 доплащане за попълване на рецепта за марково лекарство
През януари сте диагностицирани с диабет. Виждате своя PCP три пъти и ви е предписано едно генерично лекарство и едно лекарство с търговска марка. Вашите доплащания през януари са $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160 = $ 160.
Вашият PCP не е доволен от вашия контрол на диабета, така че през февруари тя ви изпраща да посетите ендокринолог, лекар, специалист по диабет и хормонални проблеми. Виждате специалиста и попълвате и двете си рецепти. Вашите доплащания през февруари са $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130. Но ендокринологът също така поръчва серия от тестове и лаборатории, които не са обхванати от доплащането за посещение на специализиран офис, тъй като вместо това те се отчитат във вашата франчайза. В крайна сметка плащате 240 долара за тестовете и това се брои за приспадането ви.
През март два пъти посещавате ендокринолога. Тя променя вашите предписания; сега сте на две маркови лекарства. Вашите доплащания през март са $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210. През март вашият ендокринолог също поръчва още един тест и той ви струва $ 130 (отново това се зачита за вашето приспадане и вие трябва да платите за него в допълнение към доплащането, което ви таксуват за посещение на лекар).
До края на март сте платили общо $ 500 като доплащане и $ 370 за вашето приспадане. Все още трябва да похарчите $ 630 (без да броите доплащанията), преди да бъде приспаднато вашето приспадане за годината.
Плановете, съвместими с ACA, броят на плащанията към максимума, който не е в джоба ви
Въпреки че рядко може да се натъкнете на план, който отчита доплащанията за приспадане, всички съвместими с ACA планове отчитат доплащанията (за услуги, които се считат за съществени ползи за здравето) към вашия годишен максимум от джоба и има горна граница по отношение на колко висок може да бъде максималният ви джоб. Докато вашият план не е принуден или бабушка, общите ви вътрешни мрежови разходи не могат да бъдат повече от 8 150 долара за един човек през 2020 г. Тази горна граница ще се увеличи до 8 550 долара за един човек през 2021г.
Повечето хора в крайна сметка не срещат максималния си джоб за годината. Но ако го направите, това може да бъде всяка комбинация от доплащания, приспадане и съзастраховане, което ви отвежда до краен предел. Ако имате многобройни услуги, за които се прилага дадено заплащане, може в крайна сметка да спазите лимита си от джоба, дължащ се единствено на доплащания, без изобщо да се налага да изпълнявате приспадането си (в този случай не би трябвало да отговаряте на приспадането си за годината, дори ако имате нужда от грижи, за които обикновено се приспада приспадането).
В горния пример, когато сте похарчили $ 500 за доплащане и $ 370 за вашето приспадане до края на март, сте похарчили $ 870 за общия максимум на вашия план за годината. Но в зависимост от това как е структуриран вашият план, може да ви останат няколко хиляди долара, преди да започне да покрива 100 процента от грижите ви за останалата част от годината.