Съдържание
- Причини за увеличени премии за здравеопазване
- Как се определят премиите
- Изчислението
- Какво получавате от вашата здравноосигурителна премия
- Намаляване на разходите за Вашите премии за здравно осигуряване
- Дума от Verywell
Причини за увеличени премии за здравеопазване
Премиите за здравно осигуряване нарастват с инфлацията, но също така редовно се увеличават непропорционално на инфлацията. Това се дължи на редица фактори.
Нова, усъвършенствана и скъпа технология помага при диагностицирането и лечението на здравословни състояния, докато специализираните лекарства могат да удължат живота от заболявания като рак. Високата цена на тези възможности за диагностика и лечение повишава цената на здравната застраховка за всички. И хората живеят по-дълго, дори и със заболявания, които преди се смятаха за смъртоносни, което означава, че хората с медицински заболявания консумират повече долари за здравеопазване.
Как се определят премиите
Всяка година застрахователите изчисляват разходите за заплащане на здравни грижи за покрития си живот, както и оперативните си разходи. Дори субектите с нестопанска цел плащат на своите ръководители и служители и тези заплати са част от оперативните им разходи. Вашата премия е доходът, който здравните застрахователи носят, за да покрият всички тези разходи.
Изчислението
Вашият здравен застраховател изчислява разходите за заплащане на здравни грижи, като разработва профили на техните потребители и след това изчислява колко ще струва всеки профилиран тип пациент.Например, един профил може да е за мъжки деца на възраст от 2 до 6 години. Застрахователят ще определете средния брой посещения на лекар, от които ще се нуждае всяко дете, колко ваксинации ще му трябват, колко пъти ще падне и ще му трябва шевове и т.н.
Друг профил може да бъде за жени на възраст между 50 и 55 години. Средната жена в тази възрастова група ще се нуждае от преглед, мамография, може би колоноскопия или костно сканиране. Тя ще се нуждае от кръвен тест за диабет или холестерол. Дори и да е доста здрава, може да се наложи да вземе едно или повече лекарства с рецепта, може би статини, за да предотврати сърдечни проблеми.
Застрахователят също така ще определи броя на операциите, медицински тестове, злополуки и други възможни медицински нужди за всяка от профилираните си групи пациенти.
Използвайки тези профили, умножени по броя на пациентите, които очакват да застраховат за всеки профил, застрахователят може да прецени какви ще бъдат разходите му. Към общата сума ще се добавят допълнителни суми за разходи и печалба. След това ще изчислят математиката, за да намерят средна цена на пациент или семейство. Това ще бъде вашата годишна премия.
Всеки участващ индивид или семейство ще плаща една и съща сума на премията, независимо от здравето на индивида или семейството.
Какво получавате от вашата здравноосигурителна премия
Ако сте нает на работа, тогава вие и вашият работодател може да споделите премиум разходите си. Ако нямате работодател, който да ви помогне да платите премиите си, цялата цена ще бъде ваша. Може да извлечете повече от здравната си застраховка от сумата, която плащате, но това зависи от вашето здраве.
- Ако сте здрави, тогава премийните ви разходи вероятно ще бъдат много повече, отколкото всъщност ще ви струват да получите здравни грижи в рамките на една година. Може да платите хиляди долари и да имате нужда само от едно посещение на лекар или от една рецепта. Харчите парите за премиите, защото не искате да рискувате да поставяте сметките за неочаквани здравни събития, като голяма авария или заболяване.
- Ако сте малко по-възрастни, всяка година се препоръчват скринингови тестове и може да излезете дори. Вашите няколко хиляди долара премии може да са близки до действителните разходи, ако сте платили от джоба си за тези тестове и посещенията на лекар. И все пак харчите парите за премиите, защото не искате да рискувате големи разходи, ако бъдете диагностицирани с хронично заболяване или пострадате при инцидент.
- Ако сте болни, тогава вашите застрахователни премии може да са истинска сделка. При хронично заболяване като диабет, сърдечна недостатъчност и рак действителните ви разходи за грижи, ако плащате от собствения си джоб, могат да бъдат стотици хиляди долари.
- Ако сте на възраст над 65 години и получавате Medicare, покритието ви за грижи ще бъде истински неочаквано. Ще получите необходимите грижи въз основа на факта, че сте преминали пенсионната възраст. За повечето ще плащате в този фонд през цялата си трудова кариера. Но ако имате хронично заболяване или сте диагностицирани с някакво инвалидизиращо заболяване, възвръщаемостта ви от тази инвестиция през целия живот ще бъде огромна.
Намаляване на разходите за Вашите премии за здравно осигуряване
Когато сте сравнително здрави или имате достъп до повече от един план чрез вашия работодател, можете да имате известен контрол върху цената на вашата застраховка, включително цената, която плащате за премии, франшизи и съ-плащания.
Някои съвети за спестяване на пари за премии за здравеопазване:
- Всяка година по време на периода на записване за здравно осигуряване за следващата година или когато смените работа или застрахователно покритие, отделете малко време, за да направите действителните изчисления, за да изберете най-добрия за вас план. Изчислете разходите за вашите премии, доплащате , съзастраховане и франшизи, за да видите дали ще спестите пари с план с по-високи или по-ниски премии, съ-плащания, съзастраховане или франшизи.
- Обърнете внимание на стимули, отстъпки и уелнес програми. Много здравни застрахователи предлагат отстъпки за хора, които не пушат, спортуват редовно или поддържат здравословно тегло.
- Помислете за застрахователна катастрофална застраховка с висока приспадане.Тези планове обикновено имат по-ниски премии и могат да работят добре за хора, които са предимно здрави.
- Помислете за използването на здравна спестовна сметка, в която работодателят ви отделя определена сума пари за вашите здравни разходи. Този тип акаунт може да бъде удобен начин да направите данъчно облагаемите здравни разходи.
- Дори ако сте на работа, доходът ви може да е достатъчно нисък, за да ви квалифицира за държавно здравно осигуряване. Разберете дали отговаряте на условията за държавна програма за субсидиране на здравеопазването като Medicaid или други.
Дума от Verywell
Застраховката, включително здравната застраховка, е нещо, което повечето хора плащат и се надяват никога да не ползват. И все пак вашата здравна застраховка може да плати за вашите превантивни грижи и скринингови тестове. Ако сте млади и здрави, може да не се нуждаете или да имате право на много превантивни грижи или скрининг, а ако сте по-възрастни, вашата застраховка може автоматично да покрива диагностични скринингови тестове.
С нарастването на разходите за здравни грижи, може да решите да спестите пари, като платите за план с по-ниски разходи, ако не очаквате да получите много здравни грижи през цялата година. И все пак, няма начин да се предскаже бъдещето, така че ще трябва да вземете решенията относно правилния план и точката на премиум цена и след това да преоцените нуждите си, когато е време да платите отново за покритие.