Съдържание
- Примери
- Самоучастията по здравно осигуряване обикновено не могат да се прехвърлят от план на план
- Пример
- Можете ли да си върнете парите, ако трябва да платите два пъти за една година?
Тъй като франшизите са толкова скъпи, изискването за плащане на пълната годишна франшиза, ако се регистрирате след изтичане на част от годината на полицата, е по-малко вероятно да достигнете франшизата си през тази година. В този случай е по-малко вероятно да се възползвате от това здравният ви застраховател да започне да плаща обезщетения след приспадане, когато имате искове.
За съжаление, годишното приспадане на здравно осигуряване не се отчита за частично записани години, независимо колко малко месеца остават в планираната година, когато се регистрирате за здравно осигуряване. Максимумът от джоба също не е пропорционален.
Примери
Политика за календарна година
Не сте осигурени за месеците от януари до юни. Сключвате брак през месец юни, което ви дава право на специален период на записване (имайте предвид, че този специален период на записване е наличен, ако отговаряте на условията за плана на вашия работодател, но той ще бъде достъпен само за индивидуален план на пазара - включително план покупка в борсата - ако вие или вашият съпруг вече сте имали покритие преди да се ожените) .Записвате се за здравно осигуряване на здравната застрахователна борса на Закона за достъпни грижи на вашата държава, започвайки на 1 юли, например с годишно приспадане от $ 2000.
Всички планове на Obamacare (на борсата и извън борсата) имат планова година, която тече от 1 януари до 31 декември. Ако използвате здравната си застраховка между 1 юли и 31 декември за нещо различно от профилактични здравни грижи или услуги, покрити с доплащане , вашият здравен застраховател няма да започне да плаща част от вашите здравни сметки, които подлежат на приспадане, докато не платите цялата самоучастие от $ 2000 в примера по-горе. Въпреки че имате здравно осигуряване само за половината от годината, все пак трябва да платите цялата франшиза, преди застрахователят ви да започне да вдига раздела (ако имате покритие, което включва доплащане за неща като посещения в офиса и рецепти, тези обезщетения могат стартирайте от самото начало, независимо дали сте платили нещо за приспадане).
Политика за не-календарна година: Приспадането може да следва календарната година или годината на плана
Наети сте за нова работа в началото на февруари. Вашият нов работодател ще осигури здравноосигурително покритие като част от пакета за обезщетения за служители от 1 март. Работодателят има отворено записване всеки август за планова година, която тече от 1 октомври до 30 септември всяка година. Здравният план на вашия работодател може да има приспадане, което следва годината на плана, което означава, че ще се нулира всяка година на 1 октомври. Но е по-вероятно, че все още използва приспадане от календарна година, което би означавало, че приспадането все още се нулира всяка година на 1 януари, въпреки че планът се подновява през октомври. Ще искате да се консултирате с вашия работодател, за да определите кой подход използва планът.
Ако планът нулира приспадането в съответствие с годината на плана, приспадането ви ще се върне на $ 0 на 1 октомври, което е седем месеца след като сте се записали. Ако планът има приспадане за календарна година, той ще се нулира до $ 0 на 1 януари, което е девет месеца след като сте се записали. Така или иначе, приспадането ви ще се нулира до $ 0, преди да сте били в плана за цяла година, откакто сте се записали в средата на годината.
Имайте предвид, че ако спонсорираната от работодател полица има календарна година на плана, но подлежи на приспадане от календарна година, те вероятно ще имат приспадаем кредит за пренос, ако работодателят премине към друг план (предлаган от същия застраховател) на датата на подновяване .
Много работодатели избират да използват планове за календарна година и провеждат записването си през есента, за да съответстват на начална дата от 1 януари за плановата година. Това улеснява нещата и гарантира, че годината на плана и календарната година са изравнени. Но работодателите имат гъвкавост в това и могат да закупят план по всяко време на годината, за да покрият своите служители.
Самоучастията по здравно осигуряване обикновено не могат да се прехвърлят от план на план
Ако преминете от един здравен план към друг през годината на политиката, в почти всички случаи сумата, която вече сте платили за годишната си франшиза в здравния план, който сте имали в началото на годината, не се кредитира към годишната франшиза в здравния план имате по-късно през годината.
Когато се запишете в новия здравен план, сумата, която сте платили за новата си франшиза, започва от нула, дори ако вече сте платили цялата си годишна франшиза в другия план (изключение, отбелязано по-горе, обикновено е налице, когато работодател с план за не-календарна година избира да премине към различен план от същия застраховател по време на годишния период на подновяване на групата).
Въпреки че почти винаги случаите на приспадане не могат да се прехвърлят от един план на друг (особено когато участват различни застрахователни компании), това понякога може да бъде модифицирано въз основа на смекчаващи вината обстоятелства, които оказват влияние върху голям брой застраховани лица и намеса от държавния комисар по застраховането .
Пример за това е решението, създадено за членове на Нюйоркската здравна република, която затвори през ноември 2015 г. Споразумение между регулаторите на щата Ню Йорк и три частни застрахователни компании позволи на членовете на здравната република да получат кредит (при новото им покритие от декември 2015 г.) за подлежащите на приспадане и изчерпани разходи, които вече са платили през първите 11 месеца на годината. Регулаторите от Орегон разработиха подобно споразумение за членовете на COOP на Oregon Health, когато CO-OP затвори в края от юли 2016г.
Някои застрахователни компании също ще направят изключения, когато кандидатстващият премине от един план на друг в рамките на една и съща застрахователна компания. Пример може да бъде лице, което има индивидуално покритие на пазара и след това преминава към план за малка група със същия застраховател в средата на годината, или лице, което има покритие по план извън борсата и след това преминава към борсова версия на същия план в средата на годината поради квалификационно събитие. Няма изискване застрахователят да кредитира записалия се за сумата, която са платили за приспадането им по първия план, но също така нищо не им пречи да разрешат приспадаем кредит за прехвърляне - и не може да навреди да поиска, защото понякога те кажи да.
Пример
Имали сте здравноосигурително покритие с индивидуален пазарен план (т.е. план, който сте закупили сами, или на борсата, или директно от застраховател) от 1 януари до 31 юли. През това време сте платили 1300 долара за вашите 2000 долара франшиза за здравно осигуряване. Отпадате от индивидуалния си план, когато получавате здравноосигурително покритие на базата на работа от 1 август. Това ново покритие, базирано на работа, има годишна приспадаемост от $ 1000.
1300-те долара, които вече сте платили за покритието си на Obamacare, не се броят за приспадането на новото ви здравно осигуряване на базата на работа. Трябва да започнете от нулата, като платите цялото приспадане на здравноосигурителния план на база $ 1000, преди този застраховател да започне да взима раздела за вашите медицински сметки, които подлежат на приспадане (както е отбелязано по-горе, възможно е - макар и малко вероятно - да свърши в ситуация, в която индивидуалният пазарен план се предлага от същия застраховател, който предлага новия план, базиран на работа, и ги кара да се съгласят с приспадаем кредит за прехвърляне. Но това е изключение от правилото; като цяло, трябва да очаквате да трябва да започнете отначало с вашата франшиза, ако преминете към нов план в средата на годината).
Можете ли да си върнете парите, ако трябва да платите два пъти за една година?
Няма начин да възстановите всички допълнителни пари, които сте похарчили за вашата франчайза за здравно осигуряване, когато смените планове в средата на годината, след като платите самоучастието на първия план. Разходите за споделяне на разходи като франшизи, доплащания и съзастраховане обаче понякога могат да се използват като данъчно облекчение, което води до по-ниски данъци върху дохода.
И ако имате здравна спестовна сметка, можете да използвате освободените от данъци пари в сметката, за да покриете своите джобни разходи, включително потенциално по-високите разходи, с които може да се сблъскате, ако в крайна сметка се наложи да смените плановете си в средата на годината.