Съдържание
- Изберете план с по-ниска граница извън джоба
- Как да намерите план с по-ниски граници извън джоба
- Изберете план със същия максимален брой, но по-ниска премия
- Купувач Внимавайте
- Законът за достъпни грижи помага за разходите
- Преди да смените планове
- Имате скъпи лекарства
- Изискват чести вливания
- Нуждаете се от повтарящи се скъпи лечения
Но вашите високи разходи за здравеопазване са ключът към две възможности за спестяване.
- Може да успеете да спестите от разходите си от джоба, като доплащане, съзастраховане и самоучастие.
- Може да успеете да спестите от премии за здравно осигуряване.
Тези техники за спестяванесамо работят за хора, които очакват всяка година да достигнат максимума от своя джоб.
Изберете план с по-ниска граница извън джоба
Здравноосигурителните компании заплащат 100% от покритите Ви разходи през останалата част от годината, след като постигнете максималния си годишен максимум. Единственото нещо, което продължавате да плащате, е вашата месечна здравноосигурителна премия и таксите за всякакви услуги, които просто не са обхванати от вашия план (неща като грижа за зъбите за възрастни например или невъзстановителна козметична хирургия).
Ето защо, ако изберете здравен план с по-нисък максимум от джоба, отколкото плащате в момента, може да спестите пари в зависимост от разликата в премиите. В много случаи ще откриете, че долната граница извън джоба повече компенсира по-високите премии.
Плановете, съвместими с ACA (т.е. всички основни медицински планове, които не са предназначени за баща или баба), трябва да имат максимуми за джоба, които не надвишават 8 150 $ за едно лице през 2020 г. (тази горна граница ще се увеличи до 8 550 USD през 2021). Но през всяка година има многобройни планове, които имат максимуми извън джоба, които са доста под горните граници.
Как да намерите план с по-ниски граници извън джоба
Потърсете план с относително висока франшиза и съзастраховане, но по-ниска обща граница извън джоба. Тъй като повечето хора никога не достигат максимума от джоба си, колкото по-голяма е приспадането и съзастраховането, толкова по-малко компанията трябва да плати за здравни услуги за типичните си членове. Това им позволява да взимат по-ниска премия.
Тъй като знаете, че ще плащате пълната сума от джоба през годината, по-високите самоучастия и съзастраховането не увеличават годишните Ви разходи. Всъщност, тъй като избирате план с по-нисък общ максимум извън джоба, годишните Ви разходи ще бъдат по-ниски, отколкото биха били при план с по-висок максимум от джоба, независимо от самоучастието.
С други думи, числото, което има най-голямо значение, е максималната експозиция извън джоба, тъй като знаете, че ще достигнете тази граница по един или друг начин. Няма значение дали ще стигнете до там чрез самоучастие или самоучастие плюс съзастраховане и / или съвместно плащане, така че дизайнът на плана извън ограничението от джоба не е толкова важен, когато сте изправени пред значителни разходи за вземания през годината.
Въпреки това, по-високата приспадане и съзастраховането оказва влияние върхукога Вие плащате своите джобни разходи, като ги измествате към началото на плановата година. Ще достигнете максимума от джоба си по-рано през годината, защото е по-нисък, така че е по-лесен за достигане и тъй като приспадането ви е по-високо, разходите ви от джоба ще бъдат предварително заредени към началото на годината ( т.е. вие ще плащате собствените си разходи в началото на годината, докато отговаряте на вашата франшиза, а след това вашият застраховател ще плаща вашите разходи по-късно през годината, след като сте изпълнили франшизата си и след това излезете -черен максимум).
Изберете план със същия максимален брой, но по-ниска премия
Друг начин да спестите е да пазарувате за здравноосигурителен план със същия лимит от джоба си като текущия ви план, но по-ниска месечна премия. Въпреки че все още ще имате същите годишни разходи за здравеопазване, ще спестите пари всеки месец за цената на премията.
За пореден път разгледайте планове с по-висока приспадане и съзастраховане от текущия ви план. Въпреки че ще трябва да разполагате с пари през първите няколко месеца на годината, за да покриете новите си разходи, ще имате място за размахване в бюджета си, тъй като ще плащате по-малко месечни премии.
Купувач Внимавайте
Ако имате медицинско състояние, което изисква значителни постоянни грижи, важно е да обърнете внимание на спецификата - извън премията и споделянето на разходите - на плановете, които обмисляте. Вие ще искате да се уверите, че новият план има мрежа от доставчици, която включва вашите лекари, или че бихте могли да преминете към лекарите, които са в мрежата на плана.
И имайте предвид, че всеки план обхваща различни лекарства с рецепта. Обхванатият списък с лекарства за план се нарича формуляр и формулярите варират от един план до друг. Ако по невнимание се запишете в план, който не включва вашето лекарство в неговия формуляр, ще трябва да смените лекарства или лечения или да платите цялата цена от джоба си. Тъй като разходите ви за здравеопазване са толкова високи, това е така решаващо че сте проучили задълбочено покритието на новия здравен план, преди да преминете.
Законът за достъпни грижи помага за разходите
Законът за достъпни грижи също създаде субсидия за споделяне на разходите, за да спомогне за намаляване на максимума от джоба за хора, отговарящи на условията със скромни доходи (до 250% от нивото на бедност; за обхвата на 2020 г. това означава малко повече от $ 31 000 за един човек).
Тази субсидия е достъпна за хора, които купуват собствени здравни осигуровки чрез борсата, стига да изберат сребърен план. Ако вашият доход ви прави допустими за тази субсидия, трябва да разберете как това би намалило максимума ви от джоба, преди да изберете здравен план. Ако отговаряте на условията за субсидия за споделяне на разходите и изберете бронзов план, в крайна сметка може да оставите много пари на масата. Вашите месечни премии ще бъдат по-ниски с бронзовия план, но ще пропуснете субсидията за споделяне на разходите и в резултат на това може да се окажете с много по-високи разходи от джоба.
Преди да смените планове
Уверете се, че ще имате на разположение достатъчно пари в началото на плановата година, за да платите потенциално по-високите първоначални разходи като самоучастие и съзастраховане, преди да постигнете новия лимит от джоба и да започнете да прибирате спестяванията. Помислете за гъвкава сметка за харчене, ако работодателят ви предлага такава, или за здравно спестовна сметка, ако се запишете в здравен план, който отговаря на изискванията на HSA.
Ако придържането към настоящия ви лекар е важно за вас, уверете се, че той е в мрежа със здравния план, който обмисляте.
- Дял
- Флип
- електронна поща
- Текст